ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করে কীভাবে সঠিকভাবে অর্থ সঞ্চয় করবেন

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতি কী, এটি কী প্রভাবিত করে এবং কীভাবে এটি গণনা করা যায় - আমরা আর্থিক পরিবেশ প্রকল্পের বিশেষজ্ঞদের সাথে একসাথে বুঝব।

সরকারী মুদ্রাস্ফীতি কি এবং কেন আমরা এতে বিশ্বাস করি না

মুদ্রাস্ফীতি হল খাদ্য, পেট্রল, পোশাক এবং অন্যান্য পণ্য ও পরিষেবার দামের ক্রমাগত বৃদ্ধি। দাম বৃদ্ধির কারণে, অর্থের অবমূল্যায়ন হয় এবং সময়ের সাথে সাথে আমরা একই পরিমাণে কম কিনতে পারি: আপনি 2017 সালে একই 100 রুবেলের চেয়ে 2018 সালে 100 রুবেল কম কিনতে পারেন।

মুদ্রাস্ফীতি Rosstat দ্বারা গণনা করা হয়, এবং এটি প্রতি বছর ভিন্ন হয়। 2016 সালে, এটি ছিল 5.4%, 2017 সালে - রেকর্ড কম 2.5%, আগস্ট 2018-এ - 3.1%।

কেন আমাদের কাছে মনে হচ্ছে যে দাম প্রতি বছর 3-4% এর বেশি বাড়ছে? এর কারণ হল Rosstat ডেটা হল দেশে গড় মূল্যস্ফীতি। Rosstat ভোক্তা ঝুড়ি অনুযায়ী এটি বিবেচনা করে - গড় রাশিয়ান 700 টিরও বেশি পণ্য এবং পরিষেবাগুলির একটি সেট। এবং অবশ্যই মুদ্রাস্ফীতি অঞ্চল ভেদে ভিন্ন হয়।

যদি আপনার ভোক্তা ঝুড়ি অফিসিয়াল এক সঙ্গে মিলে না, তাহলে আপনার মুদ্রাস্ফীতি ভিন্ন হবে. এবং আপনি গড় রাশিয়ান থেকে যত বেশি আলাদা হবেন, অফিসিয়াল থেকে ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতির বিচ্যুতি তত বেশি হবে।

এই সব খুব বিরক্তিকর হবে যদি এটি একটি জিনিসের জন্য না হয়: মুদ্রাস্ফীতি আপনার টাকা খেয়ে ফেলে। যদি ব্যক্তিগত মূল্যস্ফীতি অফিসিয়ালের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে বেতন এবং সঞ্চয় বাকিদের তুলনায় দ্রুত হ্রাস পায়। একই সময়ে, সঠিকভাবে অর্থ ব্যবস্থাপনা করা হলে মূল্যস্ফীতিকে ছাপিয়ে যেতে পারে।

এটি কীভাবে কাজ করে তা বোঝার জন্য, 31শে অক্টোবর "আর্থিক পরিবেশ" সিরিজ থেকে "কীভাবে মুদ্রাস্ফীতি আমাদের জীবনকে প্রভাবিত করে" বিনামূল্যের বক্তৃতার জন্য আসুন। ব্যাঙ্ক অফ রাশিয়ার প্রতিনিধি জোয়া কুজমিনা আপনাকে বলবেন কীভাবে মুদ্রাস্ফীতির খবর বুঝতে হবে এবং এর ভিত্তিতে সঠিক আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে হবে৷

কীভাবে ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতি গণনা করবেন

ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতির উপর ভিত্তি করে, আপনি কীভাবে সঞ্চয় করবেন এবং কোথায় বিনিয়োগ করবেন তা নির্ধারণ করতে পারেন। তবে প্রস্তুত হন: এটি সময়, ধৈর্য এবং অধ্যবসায় লাগবে।

1. মাসের জন্য ব্যয়ের একটি তালিকা তৈরি করুন

মুদ্রাস্ফীতি গণনা করতে, আপনাকে অবশ্যই আপনার ভোক্তা ঝুড়ি এবং তার মূল্য এখন এবং এক বছর আগে জানতে হবে। মাসের জন্য খরচের একটি সম্পূর্ণ তালিকা তৈরি করুন - এটি আপনার কেনাকাটার ঝুড়ি। আপনি যা কিনছেন তা রেকর্ড করুন এবং পণ্যের দাম রেকর্ড করুন। ঝুড়িতে শুধু মুদির জিনিসই নয়, কাপড়, জুতা, ভাড়া এবং ইউটিলিটি, সিনেমা এবং থিয়েটারের টিকিট, পিজা অর্ডার করা, পেট্রল, পাতাল রেলে ভ্রমণ, ওষুধ এবং একজন ডাক্তারের সাথে অ্যাপয়েন্টমেন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

সুবিধার জন্য, বিভাগ অনুসারে সমস্ত খরচ ভাগ করুন: খাদ্য, পোশাক এবং পাদুকা, গৃহস্থালীর পণ্য, গাড়ি, উপযোগিতা, অবকাশ, বিনোদন, ওষুধ, ব্যক্তিগত যত্ন, শিক্ষামূলক কোর্স। এইভাবে আপনি রেকর্ডে হারিয়ে যাবেন না এবং প্রতিটি বিভাগের জন্য আলাদাভাবে মুদ্রাস্ফীতি গণনা করতে সক্ষম হবেন।

2. মাসিক একটি তালিকা বজায় রাখুন

কয়েক মাসের জন্য নোট তৈরি করার পরামর্শ দেওয়া হয় (এমনকি ভাল - এক বছর, তবে আমরা জোর করি না)। ঋতুর উপর নির্ভর করে আপনার ঝুড়ি কীভাবে পরিবর্তিত হয় তা জানার জন্য এটি। উদাহরণস্বরূপ, গ্রীষ্মে আপনি শাকসবজি এবং ফল কম খরচ করেন, কিন্তু বিনোদনের জন্য বেশি। শরত্কালে আপনি স্কুলের জন্য বাচ্চাদের সংগ্রহ করেন, শীতকালে আপনি নতুন বছরের জন্য সবার জন্য উপহার কিনেন।

3. মুদ্রাস্ফীতি গণনা করুন

মুদ্রাস্ফীতি হল একই মুদির ঝুড়ির জন্য নতুন দামের সাথে পুরানো দামের অনুপাত। মূল্যস্ফীতি সঠিকভাবে গণনা করার জন্য, আপনাকে একই প্রস্তুতকারকের থেকে অনুরূপ পণ্যের দাম তুলনা করতে হবে। আপনি H&M থেকে একটি টি-শার্ট কেনার সাথে Zara থেকে একটি টি-শার্ট কেনার সাথে সাথে Pobeda এবং Aeroflot থেকে টিকিটের মূল্য তুলনা করতে পারবেন না।

সুতরাং আপনি যখন মুদ্রাস্ফীতি গণনা করবেন, এই মাসে আপনি যে পণ্যগুলি কিনেছেন তা নিন এবং মনে রাখবেন যে সেগুলির আগে কত দাম ছিল। সাহায্য করার জন্য - ইন্টারনেটে সুপারমার্কেটের ক্যাটালগগুলির একটি সংরক্ষণাগার, আবাসন এবং সাম্প্রদায়িক পরিষেবাগুলির জন্য গত বছরের অর্থপ্রদান, ব্যাঙ্কের মোবাইল অ্যাপ্লিকেশন, ট্যাক্সি এবং আপনার খরচ মনে রাখার জন্য খাবার অর্ডার করা। এবং আপনি যদি এখন মূল্য নিরীক্ষণ শুরু করেন এবং আপনার সমস্ত খরচ রেকর্ড করেন, তাহলে পরের বছর আপনি ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতি সঠিকভাবে গণনা করতে সক্ষম হবেন।

আপনার মুদির ঝুড়ির দাম কত বেড়েছে তা হিসাব করা যাক:

1.চলতি মাসে খাদ্য খরচের সারসংক্ষেপ (Σ PTM)

Σ PTM = রুটির দাম × রুটির পরিমাণ + মাংসের দাম × মাংসের পরিমাণ ইত্যাদি।

ধরা যাক 15,000 রুবেল বেরিয়ে এসেছে।

2. আমরা হিসাব করি আপনি গত বছরের একই মাসে একই পণ্যের জন্য কত টাকা দেবেন (Σ PPG)

এটি করার জন্য, চলতি মাসের ঝুড়ি থেকে পণ্যগুলি বিবেচনা করুন এবং তাদের জন্য দামগুলি গত বছরের। এটি পরিণত হয়েছে, উদাহরণস্বরূপ, 13 800 রুবেল।

3. আমরা মুদ্রাস্ফীতি গণনা করি

(RPI - পণ্যের দাম বৃদ্ধির সূচক): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100।

IRP = (15,000 ÷ 13,800 - 1) × 100 = 8, 69%। এটি আপনার মুদি ঝুড়ি মুদ্রাস্ফীতি.

একইভাবে, আপনি অন্যান্য বিভাগে মুদ্রাস্ফীতি খুঁজে পেতে পারেন। যদি কিছু খরচ পরিবর্তিত না হয় (চুল কাটা, ম্যানিকিউর, ডাক্তারের অ্যাপয়েন্টমেন্ট), তাহলে মুদ্রাস্ফীতি 0% হবে। এটি ঘটে যে পণ্যগুলি সস্তা হয়ে যায়, তারপরে মুদ্রাস্ফীতির পরিবর্তে মুদ্রাস্ফীতি হবে, উদাহরণস্বরূপ -5%।

আপনার ভোক্তা ঝুড়িতে যত বেশি পণ্য রয়েছে যার দাম পরিবর্তন সাপেক্ষে, তত বেশি ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতি অফিসিয়ালের থেকে আলাদা হবে। আমদানিকৃত এবং কৃষি পণ্য মূল্যস্ফীতির জন্য সবচেয়ে বেশি সংবেদনশীল, যেখানে প্রয়োজনীয় পণ্যগুলি সবচেয়ে কম প্রভাবিত হয়।

ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করে কীভাবে অর্থ পরিচালনা করবেন

1. ব্যাঙ্কে একটি আমানত খুলুন

এটা স্পষ্ট যে অর্থ সঞ্চয় করা ভাল - একটি বৃষ্টির দিনের জন্য, একটি বন্ধকী পেমেন্ট, একটি ভবিষ্যতের পেনশন বা শিশুদের শিক্ষার জন্য। যাইহোক, আপনি শুধু আপনার দাদির বাক্সে টাকা রাখতে পারবেন না বা কার্ডে রাখতে পারবেন না। এমনকি সরকারী মূল্যস্ফীতি বিবেচনায় নিয়েও তারা সস্তা হচ্ছে। ব্যালেন্সে সুদ সহ ব্যাঙ্ক ডিপোজিট এবং কার্ড ব্যবহার করুন। তাই টাকার অন্তত অবমূল্যায়ন হবে না।

ধরা যাক আপনি বার্ষিক 6% হারে 100,000 রুবেলের জন্য ব্যাঙ্কে একটি আমানত খুলেছেন৷ এক বছরে তারা 106,000 রুবেলে পরিণত হবে, তবে মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করে তাদের সাথে কম কেনা সম্ভব হবে। যদি মুদ্রাস্ফীতি 2.5% হয়, তাহলে 2018 সালে 106,000 রুবেল 2017 সালে 103,350 রুবেলের সমান। দেখা যাচ্ছে যে আপনার আয় বার্ষিক ৬% নয়, মাত্র ৩.৫%।

মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনায় না নিয়ে আয়কে নামমাত্র বলে। অ্যাকাউন্টে মূল্যস্ফীতি গ্রহণ - বাস্তব.

আপনার ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতির হার 7%। আপনি প্রতি বছর 6% হারে ব্যাঙ্কে 100,000 রুবেল রাখেন। বছরের জন্য আপনার লাভজনকতা: বার্ষিক 6% - 7% মুদ্রাস্ফীতি = -1%। দেখা যাচ্ছে যে বছরের জন্য 100,000 রুবেলের দাম কমেছে, যদিও তারা 106,000 রুবেল হয়ে গেছে। মোটামুটিভাবে বলতে গেলে, ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনায় নিয়ে, 2017 সালে 100,000 রুবেল 2018 সালে 98,580 রুবেলে পরিণত হয়েছিল।

গুরুত্বপূর্ণ: যদি আমানতের সুদ মুদ্রাস্ফীতি থেকে ক্ষতিকে অস্বীকার করার অনুমতি না দেয়, আপনি অন্যান্য আর্থিক উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করতে পারেন। কিন্তু আমাদের অবশ্যই মনে রাখতে হবে যে শুধুমাত্র ব্যাঙ্ক আমানত রাষ্ট্র দ্বারা বীমা করা হয় (1.4 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত)। এবং সম্ভাব্য লাভজনকতা যত বেশি, লোকসানের ঝুঁকি তত বেশি।

2. সিকিউরিটিজ কিনুন

সিকিউরিটিজ, উদাহরণস্বরূপ, স্টক এবং বন্ড। আপনি স্টক এক্সচেঞ্জ থেকে তাদের কিনতে এবং প্যাসিভ আয় পেতে পারেন. সিকিউরিটিজের মুনাফা সাধারণত একটি ব্যাঙ্কের আমানতের লাভের চেয়ে বেশি, তবে আপনি ঠিক কতটা উপার্জন করবেন তা বলা অসম্ভব।

উদাহরণস্বরূপ, অ্যাপলের শেয়ারের লাভজনকতা। টিঙ্কফ ইনভেস্টমেন্টে অ্যাপলের শেয়ার। ছয় মাসের জন্য - 22, 91%, Tinkoff বিনিয়োগে LUKOIL এর LUKOIL শেয়ার। - 19.92%, Tinkoff বিনিয়োগে NOVATEK NOVATEK শেয়ার। - 60, 66%। এমনকি মুদ্রাস্ফীতির সাথে সামঞ্জস্য করার পরেও, স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা লাভজনক হতে পারে। কিন্তু তাদের দাম ক্রমাগত ওঠানামা করছে, তাই এই ধরনের বিনিয়োগ শুধুমাত্র দীর্ঘ দূরত্বে অর্থবহ।

এই সত্যের জন্য প্রস্তুত থাকুন যে সিকিউরিটিজে বিনিয়োগের জন্য সতর্ক মনোযোগ, কিছু জ্ঞান বা শেখার সময় ব্যয় করার ইচ্ছা প্রয়োজন। সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ আরও বেশি লাভজনক করার জন্য, আপনি একটি পৃথক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট (IIA) ব্যবহার করতে পারেন। আপনি যদি এই ধরনের একটি অ্যাকাউন্ট খোলেন এবং এর মাধ্যমে সিকিউরিটিজের সাথে লেনদেন করেন, তাহলে আপনি কর কর্তনের আকারে রাজ্য থেকে একটি অতিরিক্ত বোনাস পেতে পারেন।

দুই ধরনের ছাড় আছে:

1. বিনিয়োগকৃত পরিমাণের 13%। সর্বাধিক পরিমাণ যার জন্য আপনি ছাড় পেতে পারেন তা হল 400,000 রুবেল। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি IIS-এ 400,000 রুবেল রাখেন, তাহলে পরের বছর আপনি এই পরিমাণের 13% ফেরত দিতে পারেন - 52,000 রুবেল।
2. সিকিউরিটিজ আয় 13% আয়কর সাপেক্ষে নয়। এই ছাড়টি আরও অভিজ্ঞ ব্যবহারকারীদের জন্য উপযুক্ত এবং যাদের কর দেওয়ার জন্য সরকারী আয় নেই তাদের জন্য।

তবে এটি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ যে আপনি তিন বছর পরেই আইআইএস থেকে অর্থ উত্তোলন করতে সক্ষম হবেন, অন্যথায় সুবিধাগুলি কাজ করবে না।

3. নিজের মধ্যে বিনিয়োগ করুন

যদি আপনার ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতি অফিসিয়ালের চেয়ে বেশি হয় এবং আপনি কীভাবে বিনামূল্যের অর্থ নিষ্পত্তি করতে জানেন না, তবে তা নিজের মধ্যে বিনিয়োগ করুন। আপনার শিক্ষা, স্বাস্থ্য, অনুপ্রেরণা। অর্থ প্রদান করবে: কর্মক্ষেত্রে একটি পদোন্নতি পান, ভাল বোধ করুন এবং কম অসুস্থ হন, একটি লক্ষ্য খুঁজুন এবং আরও উত্পাদনশীল হন।

আপনি যদি মুদ্রাস্ফীতিকে ছাড়িয়ে যেতে এবং সঞ্চয় রাখতে হয় সে সম্পর্কে আরও জানতে চান, তাহলে বিনামূল্যে বক্তৃতায় আসুন "কীভাবে মুদ্রাস্ফীতি আমাদের জীবনকে প্রভাবিত করে।" এটি 31 অক্টোবর ZIL সাংস্কৃতিক কেন্দ্রে অনুষ্ঠিত হবে। পর্যাপ্ত জায়গা পেতে, আপনাকে নিবন্ধন করতে হবে।