কিভাবে ক্রেডিট ইতিহাস দ্বারা একটি ঋণ প্রত্যাখ্যানের কারণ খুঁজে বের করতে হয়

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

ধরা যাক চতুর্থ ব্যাঙ্ক আপনাকে প্রত্যাখ্যান করেছে এবং আপনি কারণগুলি খুঁজে বের করার জন্য একটি ক্রেডিট ইতিহাসের অনুরোধ করেছেন৷ আমাদের নির্দেশাবলী আপনাকে বুঝতে সাহায্য করবে কেন আপনি একজন অবিশ্বস্ত ঋণগ্রহীতা হিসেবে বিবেচিত হন।

ক্রেডিট ব্যুরোতে (CRB) ক্রেডিট ইতিহাস রাখা হয়। রাশিয়ায় 13টি CRM আছে, এবং যদিও প্রতিটিরই ক্রেডিট ইতিহাস প্রদর্শনের জন্য নিজস্ব ফর্ম্যাট রয়েছে, পার্থক্যগুলি শুধুমাত্র বাহ্যিক: গঠন এবং বিষয়বস্তু একই।

বছরে একবার, আপনি বিনামূল্যে যেকোনো ব্যুরো থেকে ক্রেডিট ইতিহাস পেতে পারেন।

এই নিবন্ধে, আমরা বৃহত্তম ক্রেডিট ব্যুরো - NBCH-এর ক্রেডিট রিপোর্ট বিশ্লেষণ করি। অন্যান্য রিপোর্ট সাদৃশ্য দ্বারা পড়া যেতে পারে.

1. আমরা সারাংশ তাকান

ক্রেডিট ইতিহাস চারটি অংশ নিয়ে গঠিত। প্রথম অংশটিকে শিরোনাম বলা হয়। এতে আপনার ঋণের সারসংক্ষেপ রয়েছে।

দেরী পেমেন্ট

"ব্যালেন্স" কলামে, "অতিরিক্ত" লাইনটি খুঁজুন। এটি ওভারডিউ লোন পেমেন্টের মোট পরিমাণ। যদি এটি শূন্য হয়, তাহলে এর অর্থ হল চেকের সময় আপনি নিয়মিত ঋণ পরিশোধ করছেন। শূন্য ব্যতীত অন্য কোন সংখ্যা মানে বিলম্ব। এই ক্ষেত্রে, নতুন ঋণ প্রত্যাখ্যান করা হবে। আপনি একটি ঋণ প্রয়োজন - বিলম্ব বন্ধ.

ঋণাত্মক ঋণ

"অ্যাকাউন্ট" কলামে, "নেতিবাচক" লাইনটি দেখুন। ঋণাত্মক ঋণ হল এমন ঋণ যার জন্য বিলম্ব তিন মাস অতিক্রম করেছে বা বিচারিক পুনরুদ্ধারে পৌঁছেছে। এগুলি সক্রিয় বা বন্ধ ঋণ হতে পারে। যত বেশি নেতিবাচক অ্যাকাউন্ট, আপনার ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা তত কম।

নেতিবাচক ঋণের প্রভাব কমাতে, ছোট ঋণের মাধ্যমে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস উন্নত করুন, কিন্তু একটি MFI দিয়ে নয়। একটি ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করুন বা একটি রেফ্রিজারেটর ধার করুন, উদাহরণস্বরূপ। এটি একটি নির্ভরযোগ্য ঋণগ্রহীতার সুনাম পুনরুদ্ধার করতে সাহায্য করবে।

ঋণের আবেদনের সংখ্যার দিকে মনোযোগ দিন:

নিম্নলিখিত সূচকগুলির প্রতি ব্যাংকগুলির একটি নেতিবাচক মনোভাব রয়েছে:

• অল্প সময়ের মধ্যে অনেক অ্যাপ্লিকেশন, উদাহরণস্বরূপ, প্রতি মাসে তিনের বেশি। এটি দেখায় যে আপনার অর্থের জরুরী প্রয়োজন এবং ঋণদাতা বেছে নেওয়ার বিষয়ে আপনি খুব পছন্দ করেন না।
• অনুমোদিত আবেদনের চেয়ে বহুগুণ বেশি প্রত্যাখ্যাত আবেদন রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি 58টি ঋণের আবেদন জমা দিয়েছেন, এবং আপনি শুধুমাত্র 8টি অনুমোদন করেছেন। ব্যাঙ্ক আগের সমস্ত প্রত্যাখ্যান দেখতে পাবে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রত্যাখ্যান করবে।

অযথা ঋণ পাওয়ার চেষ্টা করবেন না। ওরা বলে, এক ব্যাঙ্কে লোন দেয় না, আমি অন্য ব্যাঙ্কে যাবো, তারপর তৃতীয় জনকে, ইত্যাদি। সমস্ত প্রত্যাখ্যান ক্রেডিট ইতিহাসে প্রদর্শিত হয় এবং ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা হ্রাস করে।

2. আমরা ব্যক্তিগত ডেটা পরীক্ষা করি

ব্যক্তিগত তথ্য ঋণ আবেদন থেকে ক্রেডিট ইতিহাস অন্তর্ভুক্ত করা হয়. আপনি যখন ব্যাঙ্ক লোন পাওয়ার চেষ্টা করছিলেন তখন আপনি এই ধরনের আবেদনগুলি পূরণ করেছিলেন। ব্যক্তিগত তথ্য সঠিকতা এবং ধারাবাহিকতা জন্য পরীক্ষা করা আবশ্যক.

বিশ্বাসযোগ্যতা

এটি ঘটছে যে উপাধি, জন্ম তারিখ বা ঠিকানা ভুলভাবে ক্রেডিট ইতিহাসে রেকর্ড করা হয়েছে। আবেদনপত্র পূরণ করার সময় ঋণগ্রহীতা নিজেই ভুল হতে পারে এবং যে ব্যাঙ্ক কর্মচারী কাগজ থেকে কম্পিউটারে ডেটা স্থানান্তর করেছে। উদাহরণস্বরূপ, আপনার পাসপোর্ট অনুযায়ী আপনি ইভানভ, এবং আপনার ক্রেডিট ইতিহাসে - "আইভোনভ"। একটি আবেদন বিবেচনা করার সময়, ঋণদাতা নথি থেকে ডেটার সাথে ক্রেডিট ইতিহাসের ডেটা তুলনা করে। অমিল থাকলে ঋণ প্রত্যাখ্যান করা হবে।

ব্যক্তিগত তথ্যে ত্রুটির জন্য আপনার ক্রেডিট ইতিহাস পরীক্ষা করুন। আপনি যদি এটি খুঁজে পান, যেখানে আপনি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস পেয়েছেন সেই ব্যুরোতে একটি আবেদন লিখুন। তিনটি বৃহত্তম ব্যুরোতে ক্রেডিট ইতিহাস সংশোধন করার নিয়ম এখানে উপলব্ধ:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• ইউনাইটেড ক্রেডিট ব্যুরো।

স্থিরতা

ব্যক্তিগত তথ্য ক্রেডিট ইতিহাসে আপডেট করা হয় কারণ এটি অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে আপডেট করা হয়। এবং আরো প্রায়ই এই তথ্য পরিবর্তন, খারাপ. ব্যাংক মান ধারাবাহিকতা. আপনি যদি প্রতি বছর আপনার ঠিকানা বা ফোন পরিবর্তন করেন, ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে ক্রেডিট জালিয়াতি হিসাবে বিবেচনা করতে পারে এবং ঋণ প্রত্যাখ্যান করতে পারে।

ব্যাঙ্ককে বোঝাতে যে আপনি একজন প্রতারক নন, অফিসে আসুন এবং ঘন ঘন সরানোর কারণ সম্পর্কে বলুন: আপনি বিভিন্ন অঞ্চলে কাজ খুঁজছিলেন বা আত্মীয়দের সাথে থাকতেন।

3. আমরা পৃথক ঋণ বিশ্লেষণ

ব্যক্তিগত ঋণের তথ্য "অ্যাকাউন্টস" বিভাগে পাওয়া যাবে। এই বিভাগটি রঙিন স্কোয়ার দ্বারা খুঁজে পাওয়া সহজ:

সক্রিয় ঋণ

সক্রিয় ঋণ খুঁজুন এবং পেমেন্ট সময়সূচী দেখুন. সক্রিয় ঋণ হল যেগুলি আপনি এখন পরিশোধ করছেন।

এক বর্গ - এক মাস। সবুজ স্কোয়ার - সবকিছু ঠিক আছে, আপনি বিলম্ব ছাড়াই অর্থ প্রদান করেন। ধূসর স্কোয়ারগুলি নির্দেশ করে যে কিছু মাসে ব্যাঙ্ক অর্থপ্রদানের তথ্য প্রেরণ করেনি।

এটি খারাপ যদি সবুজ এবং ধূসর স্কোয়ারের মধ্যে অন্যান্য রঙের স্কোয়ার থাকে। তারা বিলম্বের কথা বলে।

বিলম্ব সঙ্গে বন্ধ ঋণ

কোন সক্রিয় অপরাধ না থাকলে ব্যাঙ্কগুলি তাদের দিকে মনোযোগ দেয়। অপরাধের গভীরতা এবং ঋণ বন্ধের তারিখ গুরুত্বপূর্ণ। আপনি যদি ছয় মাস আগে একটি ঋণ তিন মাসের বেশি বিলম্বের সাথে বন্ধ করে দেন, তাহলে সম্ভবত নতুন ঋণটি প্রত্যাখ্যান করা হবে। সময়ের সাথে সাথে ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা বাড়বে।

ক্ষুদ্রঋণ

মাইক্রোলোনের পরিমাণ পরীক্ষা করুন। ব্যাঙ্কগুলি ঋণগ্রহীতাদের বিশ্বাস করে না, যারা নিয়মিত "পে-ডে পিক আপ" করে। আপনি যদি প্রতি ছয় মাসে একবার একটি মাইক্রোলোন নেন তবে এটি স্বাভাবিক। আরো প্রায়ই এটা খারাপ.

এছাড়াও মনে রাখবেন যে ব্যাংকগুলি সক্রিয় ঋণগ্রহীতাদের প্রতি আরও অনুগত। যদি আপনার একটি অনুকরণীয় ক্রেডিট ইতিহাস থাকে, কিন্তু আপনি গত পাঁচ বছরে ঋণ ব্যবহার না করেন, তাহলে ব্যাঙ্ক প্রত্যাখ্যান করতে পারে। অতএব, সময়ে সময়ে, নতুন ডেটা দিয়ে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস পুনরায় পূরণ করুন।

4. আমরা প্রত্যাখ্যানের কারণগুলি অধ্যয়ন করি

"অ্যাকাউন্টস" বিভাগের পরে আপনি "তথ্য" বিভাগটি পাবেন। এখানে আপনি আপনার ঋণের আবেদন এবং তাদের অবস্থা দেখতে পারেন - অনুমোদিত বা প্রত্যাখ্যাত। যখন আবেদন প্রত্যাখ্যান করা হয়, ঋণদাতা কারণ নির্দেশ করে:

প্রত্যাখ্যানের পাঁচটি কারণ রয়েছে:

1. ঋণদাতার ঋণ নীতি হল সবচেয়ে অস্পষ্ট শব্দ। এর মানে হল এই মুহুর্তে ব্যাঙ্ক আপনার পরামিতি সহ ঋণগ্রহীতাদের ঋণ দেয় না। এটি বয়স, শিক্ষা, আয়, নিবন্ধন ইত্যাদি হতে পারে।
2. অতিরিক্ত ঋণের বোঝা। ব্যাঙ্ক আপনার আয়কে লোন পেমেন্টের সাথে তুলনা করেছে এবং দেখেছে যে ক্রেডিট বোঝার মাত্রা ছাড়িয়ে গেছে। গ্রহণযোগ্য স্তর হল যখন ঋণ প্রদান (পরিকল্পিত ঋণ সহ) আয়ের 35% এর বেশি না হয়।
3. ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস। ব্যাঙ্ক আপনার ক্রেডিট ইতিহাস পরীক্ষা করেছে এবং এটি অপর্যাপ্ত পজিটিভ খুঁজে পেয়েছে।
4. ঋণগ্রহীতার (ঋণদাতা) কাছে উপলব্ধ তথ্যের সাথে, আবেদনে ঋণগ্রহীতার দ্বারা নির্দেশিত ঋণগ্রহীতার সম্পর্কে তথ্যের অসঙ্গতি। এই কারণে কি করতে হবে, আমরা উপরে বর্ণিত - বিভাগে "ব্যক্তিগত তথ্য পরীক্ষা করা"।
5. অন্যান্য ঋণদাতা চারটি কারণের মধ্যে একটি বেছে নিতে পারেনি।

আমার পর্যবেক্ষণ অনুসারে, প্রত্যাখ্যানের সবচেয়ে সাধারণ কারণ হল ঋণদাতার ঋণ নীতি। সম্ভবত কারণ এটি সবচেয়ে "ক্ষমতাসম্পন্ন" এবং সুনির্দিষ্ট। হায়, এই কারণ বিশ্লেষণের জন্য একটি নির্দিষ্ট দিক প্রদান করে না, তাই ঋণগ্রহীতাকে প্রত্যাখ্যানের জন্য সমস্ত সম্ভাব্য বিকল্পের মধ্য দিয়ে যেতে হবে।

তালিকা চেক করুন

যদি আপনাকে ঋণ না দেওয়া হয়, একটি ক্রেডিট ইতিহাস পান এবং চেক করুন:

• শিরোনাম অংশে - বিলম্বের পরিমাণ, ঋণাত্মক চালান, অনুমোদিত এবং প্রত্যাখ্যাত ঋণ আবেদনের সংখ্যা।
• ব্যক্তিগত তথ্য সহ বিভাগে - নির্ভরযোগ্যতা এবং "সঙ্গতি" (ঠিকানা এবং ফোন নম্বর পরিবর্তন)।
• "অ্যাকাউন্টস" বিভাগে - অর্থপ্রদানের সময়সূচী এবং মাইক্রোলোনের সংখ্যা।
• "তথ্য অংশে" - ক্রেডিট ইতিহাসে প্রত্যাখ্যানের কারণগুলি।

কী করবেন না:

• ব্যাংকে ঋণের জন্য আবেদন নিক্ষেপ করা। এতে আপনার ক্রেডিট হিস্ট্রি নষ্ট হয়ে যাবে।
• মাইক্রোলোনের সাথে ক্রেডিট ইতিহাস "ফিক্স" করুন।
• বিশেষজ্ঞদের সন্ধান করুন যারা "তাদের কোথায় কল করা উচিত" এবং বিদ্যুতের গতিতে আপনার ক্রেডিট ইতিহাস ঠিক করবে৷ আপনি scammers মধ্যে চালানো হবে.