কেন ব্যাঙ্ক কার্ড ব্লক করতে পারে

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

একজন লাইফ হ্যাকার বুঝতে পারে কোন পরিস্থিতিতে ভয় পাওয়ার কিছু নেই এবং কোন কার্ড ব্লক করা জরিমানার হুমকি দেয়।

গুজব নিয়মিতভাবে ওয়েবে উপস্থিত হয় যে ব্যাঙ্কগুলি যে কোনও স্থানান্তরের জন্য কার্ডগুলি ব্লক করতে শুরু করবে, সমস্ত রসিদ থেকে কর কাটবে এবং একেবারে সমস্ত অ্যাকাউন্ট ডেটা ট্যাক্স অফিসে স্থানান্তর করবে। আমরা খুঁজে পেয়েছি এটি থেকে কোনটি সত্য, কি কল্পকাহিনী এবং কীভাবে হঠাৎ বাধা এড়ানো যায়।

যার জন্য তারা কার্ড ব্লক করতে পারে বা জরিমানা দিতে পারে

সন্দেহজনক অপারেশন

26 সেপ্টেম্বর, 2018 থেকে, ব্যাঙ্কগুলি, 27 জুন, 2018-এর ফেডারেল আইন নং 167-FZ-এর অধীনে, অস্থায়ীভাবে কার্ডগুলি ব্লক করতে পারে এবং অপারেশন স্থগিত করতে পারে যদি তারা মনে করে যে প্রতারকরা আপনার কার্ড দখল করেছে৷ এর কারণ হল অস্বাভাবিক আচরণ, যেমন একটি সারিতে বেশ কয়েকটি নগদ উত্তোলন বা হঠাৎ বড় কেনাকাটা, যদিও আপনি সাধারণত ইউটিলিটি এবং মুদিতে অর্থ ব্যয় করেন। সন্দেহের ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক নিম্নলিখিত হিসাবে কাজ করে:

• অপারেশন এবং কার্ড ব্লক করে।
• ফোনে কার্ডধারীর সাথে যোগাযোগ করার চেষ্টা করা হয়।
• যদি মালিক উত্তর দেয় এবং অপারেশনটি নিশ্চিত করে, এটি করা হয় এবং কার্ডটি আনব্লক করা হয়।
• মালিক উত্তর না দিলে, লেনদেনের দিন গণনা না করে কার্ডটি দুই দিনের জন্য অবরুদ্ধ থাকে। এই দুই দিনে তারা মালিকের সঙ্গে যোগাযোগের চেষ্টা করছেন। দুই দিন অতিবাহিত হলে, কার্ডটি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আনলক হয়ে যায় এবং অপারেশন সম্পন্ন হয়।

সাধারণত, এই ধরনের লকগুলি সমস্যা সৃষ্টি করে না - এটি অর্থপ্রদান নিশ্চিত করার জন্য যথেষ্ট। এমনকি আপনাকে ব্যাঙ্ক থেকে একটি কলের জন্য অপেক্ষা করতে হবে না, তবে অবিলম্বে হটলাইনের সাথে যোগাযোগ করুন, যার বিশেষজ্ঞ আপনাকে সমস্যাটি নিষ্পত্তি করতে সহায়তা করবে৷

অবৈধ পিন কোড

আপনি যদি তিনবার ভুল করে পিন কোড দেন, তাহলে কার্ডটি একদিনের জন্য ব্লক হয়ে যাবে। আপনার কাছে কার্ডটি আছে তা নিশ্চিত করুন এবং এটি আনলক হওয়ার জন্য অপেক্ষা করুন। হটলাইনে কল করে প্রক্রিয়াটি ত্বরান্বিত করা যেতে পারে - তাহলে আপনাকে 24 ঘন্টা অপেক্ষা করতে হবে না।

বদলির গন্তব্যে সন্দেহজনক মন্তব্য

"কাজের জন্য" বা "একটি অ্যাপার্টমেন্টের জন্য" চিহ্নিত ব্যক্তি থেকে একজন ব্যক্তির কাছে নিয়মিত স্থানান্তর ব্যাঙ্ককে সতর্ক করতে পারে। এমনকি যদি কার্ডটি অবিলম্বে ব্লক করা না হয়, তথ্য ট্যাক্স অফিসে স্থানান্তর করা হবে, এবং এটি প্রক্রিয়া শুরু করবে।

সাধারণত "অনুবাদের উদ্দেশ্য" ক্ষেত্রের সাথে রসিকতা না করাই ভালো।

সেখানে লিখবেন না "ব্যাঙ্ক ডাকাতির আপনার অংশ" বা আইন লঙ্ঘনের অন্য কোনো ইঙ্গিত - কার্ডটি ব্লক করা হবে এবং এটি সম্পর্কে তথ্য পুলিশে স্থানান্তর করতে পারে। ক্ষেত্রটি ফাঁকা রাখা বা "উপহার" ধরণের মন্তব্যে সীমাবদ্ধ থাকা ভাল।

অনলাইনে কেনাকাটা

ব্যাঙ্ক কার্ডটি ব্লক করতে পারে যদি মনে করে যে আপনি অনলাইন স্টোরে স্বাভাবিকের চেয়ে বেশি খরচ করার চেষ্টা করছেন বা আপনি যে সাইটে অর্থ প্রদান করেন সেটি ফিশিং, অর্থাৎ এটি কিছু বিক্রি করে না, তবে কেবল কার্ডের ডেটা সংগ্রহ করে এবং অর্থ চুরি করে।. ব্যাঙ্কের সন্দেহ সবসময় যুক্তিযুক্ত হয় না: কখনও কখনও কার্ডটি "কেবল ক্ষেত্রে" এমনকি অফিসিয়াল ব্র্যান্ড স্টোরে কেনাকাটার জন্য ব্লক করা যেতে পারে।

এই ধরনের ব্লকিং বিপজ্জনক নয়: এটি আপনার অর্থ বাঁচাতে সাহায্য করে। যদি কার্ডটি ব্লক করা থাকে, তাহলে নিচের মত এগিয়ে যান:

• নিশ্চিত করুন যে সাইটটি ফিশিং নয়: ঠিকানাটি পরীক্ষা করুন (উদাহরণস্বরূপ, example.ru, exaample.ru নয়), আইনি সত্তা সম্পর্কে তথ্য সন্ধান করুন, ইন্টারনেটে পর্যালোচনাগুলি পড়ুন।
• যদি সাইটটি এখনও একটি ফিশিং সাইট হয়, এবং আপনি কার্ডের বিশদটি প্রবেশ করেন, তাহলে ব্যাঙ্কে কল করুন, কার্ডটি ব্লক করুন এবং এটির একটি পুনঃইস্যু অর্ডার করুন - এইভাবে স্ক্যামাররা আপনার অর্থ অ্যাক্সেস করতে সক্ষম হবে না।
• যদি সাইটটি মাছ ধরা না করে, ব্যাঙ্কে কল করুন এবং কার্ডটি আনব্লক করতে বলুন। এটি সাধারণত এক ঘন্টারও কম সময় নেয়।

বিদেশে কেনাকাটা

আপনি যদি সর্বদা মস্কোতে ব্যাঙ্ক ট্রান্সফারের মাধ্যমে অর্থ প্রদান করেন এবং হঠাৎ থাইল্যান্ডে অর্থ উত্তোলনের চেষ্টা করেন, তবে ব্যাঙ্ক শঙ্কিত হয়: হঠাৎ, এটি আপনি নন, বিদেশী স্ক্যামাররা যারা অপারেশনটি করছেন। এই ক্ষেত্রে, কার্ডটি অবিলম্বে ব্লক করা হবে, এবং কখনও কখনও এমনকি ব্যাঙ্কে একটি কলও এটিকে আনব্লক করতে সাহায্য করে না - আপনাকে ব্যক্তিগতভাবে শাখায় আসতে হবে। সবচেয়ে খারাপ ক্ষেত্রে, আপনি বিদেশে কোন টাকা ছাড়া হতে পারে.

এই ধরনের পরিস্থিতিতে না যাওয়ার জন্য, আপনাকে আগে থেকেই ট্রিপ সম্পর্কে ব্যাঙ্ককে সতর্ক করতে হবে।

কখনও কখনও এটি আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে বা ট্রিপ সম্পর্কে একটি বিশেষ বিভাগে মোবাইল অ্যাপ্লিকেশনে করা যেতে পারে - সেখানে আপনাকে দেশ এবং তারিখগুলি উল্লেখ করতে হবে, তারপরে কার্ডটি ব্লক করা হবে না। যদি আপনার ব্যক্তিগত অ্যাকাউন্টে এই জাতীয় কোনও বিভাগ না থাকে তবে আপনাকে হটলাইনে কল করতে হবে এবং অপারেটরকে ট্রিপ সম্পর্কে অবহিত করতে হবে।

যে আয় থেকে আপনি ট্যাক্স দেন না

আপনি যদি পরিষেবা প্রদান করেন, জিনিস বিক্রি করেন বা একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া দেন, তাহলে আপনাকে অবশ্যই ট্যাক্স দিতে হবে। আপনি যদি এটি না করেন এবং ট্যাক্স অফিস হঠাৎ করে এটি সম্পর্কে জানতে পারে, কার্ডটি ব্লক করা হতে পারে এবং আপনাকে রাশিয়ান ফেডারেশনের 108 অনুচ্ছেদের ট্যাক্স কোড দিতে বাধ্য করা হবে: আয়ের 13% এবং এই পরিমাণের 20% হিসাবে রাশিয়ান ফেডারেশন ধারা 122 এর ট্যাক্স কোডের জরিমানা। যদি অপরাধটি ইচ্ছাকৃত হয়, তবে আপনাকে 40% দিতে হবে (সাধারণত প্রথম কর ফাঁকি অনিচ্ছাকৃত হিসাবে বিবেচিত হয় এবং বাকিগুলিকে ইচ্ছাকৃত হিসাবে বিবেচনা করা হয়)।

ট্যাক্স অফিস যে কোনো সময়ে সব অ্যাকাউন্ট অ্যাক্সেস করতে পারে না. সমস্ত গ্রাহকদের অ্যাকাউন্টে সমস্ত রসিদ সম্পর্কে ব্যাঙ্কগুলি তাকে রিপোর্ট করে না। যাইহোক, ট্যাক্স অফিস আপনার প্রতি আগ্রহী হতে পারে যদি:

• আপনি ব্যয়বহুল কেনাকাটা করেন, কিন্তু আপনার কোন সরকারী আয় নেই।
• ব্যাঙ্ক দেখে যে প্রতি সপ্তাহে বা মাসে আপনি একজন ব্যক্তির নিয়মিত অ্যাকাউন্টে 50-100 হাজার রুবেল পরিমাণ পান। আপনি যে প্রতারক নন তা নিশ্চিত করতে তিনি কার্ডটি ব্লক করতে পারেন এবং ট্যাক্স অফিসে ডেটা স্থানান্তর করতে পারেন।
• কেউ আপনার সম্পর্কে অভিযোগ করবে। উদাহরণস্বরূপ, প্রতিবেশীরা ট্যাক্স অফিসকে বলবে যে আপনি একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া করছেন।

এই ক্ষেত্রে, ট্যাক্স কর্তৃপক্ষ বুঝতে শুরু করবে, এবং যদি তারা আপনাকে অপরাধের জন্য দোষী সাব্যস্ত করে তবে তারা আপনাকে ট্যাক্স এবং জরিমানা দিতে বাধ্য করবে।

ঋণ

আপনার যদি ইউটিলিটি বিল, লোন বা আদালতের আদেশ থাকে, তাহলে আপনার কার্ড আটক করা হতে পারে। এটা কাজ করবে, কিন্তু সমস্ত আগত অর্থ ঋণ পরিশোধের জন্য প্রায় অবিলম্বে বন্ধ লিখিত হবে. এই ক্ষেত্রে, আপনি বেলিফদের কাছে যেতে পারেন যাতে কার্ড থেকে শুধুমাত্র 50% কেটে নেওয়া হয়, তবে আপনি শুধুমাত্র শেষ পর্যন্ত সবকিছু পরিশোধ করে গ্রেপ্তারকে সম্পূর্ণরূপে অপসারণ করতে পারেন।

আইন লঙ্ঘন ও প্রতারণার সন্দেহ

এটি ঘটতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার কার্ডে 50 হাজার পড়ে এবং আপনি অবিলম্বে সেগুলিকে সরাতে যান। অথবা যদি আপনি নিয়মিত কোনো আইনি সত্তার অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা উত্তোলন করেন। এই ধরনের ক্রিয়াকলাপগুলির কোনও স্পষ্ট তালিকা নেই - ব্যাঙ্কগুলি তাদের অ্যালগরিদম অনুসারে তাদের ট্র্যাক করে। কিন্তু এই ধরনের লকগুলি বিপজ্জনক নয় যদি আপনি আইন ভঙ্গ না করেন। শুধু প্রযুক্তিগত সহায়তায় কল করুন, আপনার ক্রিয়াগুলি ব্যাখ্যা করুন এবং কার্ডটি আনব্লক করা হবে। যদি ব্যাঙ্কের আরও গুরুতর সন্দেহ থাকে, তবে আপনাকে অফিসে আসতে হবে এবং নথিগুলি দেখাতে হবে যার ভিত্তিতে আপনি অর্থ গ্রহণ করেন। উদাহরণ স্বরূপ, পরিষেবা প্রদানের চুক্তি, রসিদ এবং চেক, IOU.

এটি আরও কঠিন যদি আপনি সত্যিই প্রতারক হন, উদাহরণস্বরূপ, নগদ আউট: আপনি প্রতি সপ্তাহে বা মাসে প্রচুর পরিমাণে গ্রহণ করেন এবং উত্তোলন করেন। এই ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্ক কার্ডটি চিরতরে ব্লক করতে পারে এমনকি ট্যাক্স অফিস বা আদালতে যেতে পারে। তবে আইন না ভাঙলে এমন পরিস্থিতির ভয় পাওয়ার দরকার নেই।

যার জন্য কার্ড অবশ্যই ব্লক করা হবে না

সহজ অনুবাদ

যদি কোনও বন্ধু আপনাকে যৌথ ভ্রমণের জন্য পেট্রলের জন্য এক হাজার রুবেল প্রেরণ করে তবে আপনাকে ট্যাক্স দিতে বাধ্য করা হবে না এবং কার্ডটি ব্লক করা হবে না। ট্যাক্স শুধুমাত্র রাশিয়ান ফেডারেশন অধ্যায় 23 এর ট্যাক্স কোডের আয়ের উপর ধার্য করা হয়, এবং বন্ধু এবং আত্মীয়দের থেকে স্থানান্তর আয় নয়।

ব্যাঙ্কের আরএফ ট্যাক্স কোড আর্টিকেল 86-এর কর্তৃত্ব নেই যাতে আপনার টাকা থেকে ট্যাক্স কেটে নেওয়া যায়। ট্যাক্স অফিস এটি করে, কিন্তু এটি প্রতিটি স্থানান্তর নিয়ন্ত্রণ করে না।

কাউকে জরিমানা করার জন্য, কর কর্তৃপক্ষকে আয় প্রাপ্ত ব্যক্তিকে সন্দেহ করতে হবে, এটি প্রমাণ করতে হবে এবং নিশ্চিত করতে হবে যে সে সত্যিই আইন ভঙ্গ করছে।

নিয়মিত স্থানান্তরের জন্য কার্ডটি ব্লক করা যেতে পারে এমন গুজব কোথা থেকে এলো? কারণটি ছিল ফেডারেল আইনে "রাশিয়ান ফেডারেশনের ট্যাক্স কোডের এক এবং দুই অংশের সংশোধনীতে" 27 নভেম্বর, 2017 তারিখের ট্যাক্স কোডে নং 343-এফজেডের প্রকৃত পরিবর্তন: 1 জুন, 2018 থেকে, ব্যাঙ্কগুলি প্রয়োজনীয় ধাতু অ্যাকাউন্টে ট্যাক্স তথ্য প্রেরণ, যদিও তারা করতে পারেনি. কিন্তু এই উদ্ভাবনগুলি সাধারণ রুবেল এবং বৈদেশিক মুদ্রা অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রযোজ্য নয়, তাই আপনার প্রতিটি পেনি স্থানান্তর থেকে ভয় পাওয়া উচিত নয়।

অন্য ব্যাঙ্কের এটিএম থেকে টাকা তোলার চেষ্টা

অন্য কারো এটিএম থেকে টাকা তোলার জন্য আপনাকে হুমকি দেওয়ার একমাত্র জিনিস হল কমিশন। এখানে অন্য কোন বিধিনিষেধ এবং নিষেধাজ্ঞা নেই।

থার্ড-পার্টি এটিএম থেকে টাকা তোলা অন্যান্য ঝুঁকিতে ভরপুর। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একবার ভুলভাবে পিন লিখলেও ডিভাইসটি কার্ডটি নিতে পারে৷ এর পরে, আপনাকে একটি পুনরায় ইস্যু অর্ডার করতে হবে, যেহেতু কার্ডটি আপনাকে ফেরত দেওয়া হবে না। যাইহোক, ব্লক করার সাথে এই সমস্যার কোন সম্পর্ক নেই।

বর্তমান

যদি কোনও আত্মীয় বা বন্ধু আপনাকে "উপহার" মন্তব্য সহ 50 হাজারও স্থানান্তর করে, সম্ভবত, এই জাতীয় স্থানান্তর অবরুদ্ধ করা হবে না। তবে এ ধরনের ‘উপহার’ নিয়মিত হলে ব্যাংক অবশ্যই সতর্ক থাকবে।

এই ক্ষেত্রে, কার্ডটি ব্লক করা যেতে পারে, তবে সাময়িকভাবে। পরিস্থিতি সংশোধন করতে, আপনাকে কেবল ব্যাঙ্কে কল করতে হবে এবং সমস্যাটি স্পষ্ট করতে হবে।

ছোট নিয়মিত অনুবাদ

আসলে, কার্ডগুলি সাধারণত নিয়মিত অর্থপ্রদানের জন্যও ব্লক করা হয় না। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও বন্ধু আপনাকে তার সন্তানের সাথে বসার জন্য অর্থ প্রদান করে, তবে ব্যাঙ্ক এবং কর কর্তৃপক্ষ এতে মনোযোগ দেওয়ার সম্ভাবনা কম। যাই হোক না কেন, কার্ডটি ঠিক সেভাবে ব্লক করা হবে না - এটি কর কর্তৃপক্ষের প্রশ্নের পরেই ঘটতে পারে। কর্তৃপক্ষ যদি প্রক্রিয়া শুরু করে, তবে এটি আপনাকে একটি অফিসিয়াল চিঠিতে এই বিষয়ে অবহিত করতে বাধ্য থাকবে।

কিভাবে ব্লকিং এবং জরিমানা এড়াতে হয়

• "স্থানান্তরের উদ্দেশ্য" ক্ষেত্রের সাথে তামাশা করবেন না, এটি সততার সাথে পূরণ করুন বা এটি সম্পূর্ণরূপে ফাঁকা রাখুন।
• একটি অবিশ্বস্ত অনলাইন দোকানে পণ্যের জন্য কার্ড দ্বারা অর্থ প্রদানের চেষ্টা করবেন না। পর্যালোচনাগুলি পরীক্ষা করুন, ওয়েবসাইটে আইনি সত্তার ডেটা দেখুন৷
• বিদেশ ভ্রমণ সম্পর্কে ব্যাংককে সতর্ক করুন।
• আয়ের উপর কর দিন, উদাহরণস্বরূপ, একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া।
• একজন স্বতন্ত্র উদ্যোক্তার জন্য আবেদন করুন বা আপনি যদি নিয়মিত কিছু পরিষেবা প্রদান করেন বা কিছু বিক্রি করেন তবে স্ব-নিযুক্ত হন। এটি ট্যাক্স সমস্যা এড়াতে সাহায্য করবে।
• ঋণ এবং আবাসন এবং সাম্প্রদায়িক পরিষেবাগুলির জন্য সময়মতো অর্থ প্রদান করুন।
• প্রতারণামূলক স্কিমগুলিতে আপনার কার্ড ব্যবহার করবেন না। আপনার কার্ড এবং এটি সম্পর্কে ডেটা কাউকে দেবেন না।

কার্ড এখনও ব্লক হলে কি করবেন

আপনার যা করা উচিত তা হল ব্যাঙ্কে কল করা। আপনার পাসপোর্ট আগে থেকে প্রস্তুত করুন এবং কোড শব্দটি মনে রাখুন - অপারেটর তাদের জিজ্ঞাসা করতে পারেন। কার্ডের সাথে লিঙ্ক করা নম্বর থেকে কল করা ভাল।

ফোন করে, একজন ব্যাঙ্ক কর্মচারী প্রয়োজনীয় সমস্ত নির্দেশনা দেবেন। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, আপনাকে কেবল অপারেশন নিশ্চিত করতে হবে এবং কার্ডটি আনব্লক করা হবে। আরও কঠিন পরিস্থিতিতে, আপনাকে নথি নিয়ে ব্যাঙ্কে আসতে হবে এবং দেখাতে হবে যে আপনি আইন ভঙ্গ করছেন না। ট্যাক্স অফিস থেকে গুরুতর সন্দেহ থাকলে, আপনার নির্দোষ প্রমাণ করার জন্য আপনাকে আবার সেখানে যেতে হবে।

কঠিন ক্ষেত্রে, আনলক করতে অনেক সময় লাগতে পারে, তাই নগদ রিজার্ভ রাখা এবং বেশ কয়েকটি কার্ডে টাকা রাখা ভালো - একবারে ব্লক হওয়ার সম্ভাবনা নেই।