কীভাবে ঋণের ঋণ কমানো যায় বা বন্ধ করা যায়: 5টি কার্যকরী উপায়

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

তুমি ঋণ নিয়েছ। কিন্তু এখন টাকা দিতে পারবেন না। আপনার একাধিক আউটপুট আছে।

শুরুতে, কোন জাদুর কাঠি নেই। একটি ঋণ নিন, তারপর পরিশোধ করবেন না এবং আনন্দের সাথে সবকিছু ভুলে যান। প্রশ্ন হল আপনি কি দিতে ইচ্ছুক: সময়, স্নায়ু, ক্রেডিট ইতিহাস, সম্পত্তি বা আরও বেশি অর্থ এমনকি কাজ।

চলুন দেখি ঋণের গর্ত ছাড়াও কি কি অপশন আছে।

1. ঋণ পুনর্গঠন

পুনর্গঠন হল এমন একটি পরিবর্তন যার অধীনে আপনি ঋণ পরিশোধ করেন। প্রায়শই, ঋণগ্রহীতারা বাধ্যতামূলক অর্থপ্রদান কমাতে বলে যা প্রতি মাসে ব্যাঙ্কে দিতে হবে। তারপর দেখা যাচ্ছে যে ব্যক্তিগত বাজেটের বোঝা সহজ, যার মানে আপনি বিলম্ব না করে ঋণ পরিশোধ করা চালিয়ে যেতে পারেন।

কিন্তু ব্যাঙ্ক বিনা কারণে এই ধরনের ছাড় দেয় না, পাল্টা শর্ত দেয়। উদাহরণস্বরূপ, এটি অর্থপ্রদানের মেয়াদ বাড়ায়। অর্থাৎ, আপনাকে প্রতি মাসে কম দিতে হবে, তবে এই মাসে অনেক বেশি হবে। এবং যেহেতু ঋণের ব্যবহারের পুরো সময়কালের জন্য সুদ নেওয়া হয়, তাই ব্যাঙ্ককে দিতে হবে এমন মোট পরিমাণ বৃদ্ধি পায়।

কবে কাজ হবে

যখন আপনি একটি ভাল বেতনভোগী, কিন্তু আপনি সাময়িক অসুবিধা আছে. আপনি শীঘ্রই তাদের কাটিয়ে উঠবেন এবং আপনি এটি প্রমাণ করতে পারেন: ব্যাঙ্কে শংসাপত্র আনুন, একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস দেখান।

আমাকে কি করতে হবে

1. প্রয়োজনীয় অর্থপ্রদান মিস করার আগে ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করুন। এটি দেখাবে যে আপনি কীভাবে আর্থিক পরিস্থিতি মূল্যায়ন করতে জানেন এবং ব্যাঙ্ক থেকে লুকানোর চেষ্টা করছেন না।
2. প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহ করে ব্যাংকে জমা দিন। কোনটি, এটি প্রতিটি ক্ষেত্রে বিভিন্ন উপায়ে সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়, এটি ম্যানেজারের সাথে আলোচনা করা দরকার।

তার চেয়েও খারাপ

এই পদ্ধতির প্রধান অসুবিধা হ'ল ঋণ নিজেই হ্রাস পায় না। বরং বেড়েই চলেছে। কিন্তু আপনি এটি বন্ধ পরিশোধ করার সুযোগ আছে, এবং ঋণ পড়া না.

উপরন্তু, ব্যাঙ্ক আপনার অর্ধেক দেখা করতে পারে না. তারপরে আপনাকে ঋণ পরিশোধের জন্য অন্যান্য বিকল্পগুলি সন্ধান করতে হবে।

2. ঋণ পুনঃঅর্থায়ন

"পুনর্অর্থায়ন" শব্দটি "পুনর্গঠন" এর অনুরূপ, কিন্তু অর্থ সম্পূর্ণ ভিন্ন। পুনর্গঠন হল যখন আপনি ব্যাঙ্কের সাথে সম্মত হন যে আপনি একটি নতুন উপায়ে ঋণ পরিশোধ করবেন।

পুনঃঅর্থায়ন হল যখন আপনি একটি পুরানো ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি নতুন ঋণ গ্রহণ করেন (বা বেশ কয়েকটি পুরানো)। ধারণা করা হচ্ছে নতুন ঋণ আরো সুবিধাজনক শর্তে হবে।

কবে কাজ হবে

যখন বিভিন্ন প্রতিষ্ঠানে আপনার অনেক ছোট ঋণ থাকে এবং আপনি কী এবং কার কাছে ঋণী তা পরীক্ষা করতে করতে ইতিমধ্যে ক্লান্ত হয়ে পড়েন। একটি ঋণ নেওয়া এবং শুধুমাত্র তার পরিশোধের সাথে লেনদেন করা সহজ। একই সময়ে, আপনার একটি ভাল ক্রেডিট ইতিহাস আছে।

আমাকে কি করতে হবে

উদ্যোগ দেখান। বাজারে উপলব্ধ ঋণ পুনঃঅর্থায়নের সমস্ত প্রস্তাব বিবেচনা করুন, এবং এই জাতীয় পদ্ধতি আপনাকে সাহায্য করবে কিনা তা গণনা করুন: আপনি কি সত্যিই কম অর্থ প্রদান করবেন বা পুনঃঅর্থায়ন প্রোগ্রামগুলির জন্য হারগুলি এত বেশি যে তাদের সাথে জড়িত না হওয়াই ভাল।

তার চেয়ে খারাপ

1. সব ব্যাংক তাদের নিজস্ব ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করে না। আপনাকে অন্যান্য ব্যাঙ্কে অফারগুলি সন্ধান করতে হবে এবং এটি বেশ কঠিন।
2. একটি সত্যিকারের লাভজনক অফার খোঁজা একটি বড় এবং কঠিন অনুসন্ধান।
3. ব্যাঙ্কগুলি প্রায়ই পুনঃঅর্থায়নকে ত্রাণের পরিবর্তে আর্থিক বোঝা বৃদ্ধি হিসাবে দেখে। পুনঃঅর্থায়ন ক্রেডিট ইতিহাসের সাথে নিজেকে পুনঃঅর্থায়ন হিসাবে নয়, অন্য ঋণ হিসাবে ফিট করে। অতএব, যদি হঠাৎ করে ঋণ পরিশোধ করা আপনার পক্ষে সহজ হয়ে যায় এবং আপনি আবার টাকা ধার করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনাকে প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে, কারণ আপনার কাছে "অনেক বেশি ঋণ" রয়েছে।
4. ব্যাংক প্রায়ই অস্বীকার করা হয়. অ্যানাস্তাসিয়া লোকতিওভা, রুসমিক্রোফাইনান্স গ্রুপ অফ কোম্পানির ডেপুটি জেনারেল ডিরেক্টর, এটি এভাবে ব্যাখ্যা করেন: “সাধারণত একটি অব্যক্ত নিয়ম কার্যকর হয়: ঋণ গ্রহীতার মোট আয়ের 50% এর বেশি ঋণের বাধ্যবাধকতা অর্থায়নের জন্য বরাদ্দ করা উচিত নয়। এই ক্ষেত্রে, একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা শুধুমাত্র পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমেই খেলা হয় না, যা ক্লায়েন্ট পেতে চায়, তবে অন্যান্য বাধ্যবাধকতাগুলির দ্বারাও যা তিনি ইস্যু করতে পেরেছিলেন।যদি সমস্ত ঋণের মোট অর্থপ্রদান (বন্ধক, ভোক্তা ঋণ, গাড়ির ঋণ) ঋণগ্রহীতার আয়ের অর্ধেকেরও বেশি হয়, তাহলে এটি ব্যাংকের প্রত্যাখ্যান করার সবচেয়ে বাধ্যতামূলক কারণ হিসেবে কাজ করতে পারে।"

3. সীমাবদ্ধতা আইন দ্বারা ঋণ বন্ধ লিখন

আইনে একটি ফাঁক রয়েছে যা আপনাকে অর্থ নিতে দেয়, কিন্তু তা ফেরত দেয় না এবং ঋণের উপর ঋণ পরিশোধ করতে দেয় না। এটি সম্ভব যদি আপনি যে সংস্থার কাছে ঋণী সেই প্রতিষ্ঠানটি খুব দেরীতে একটি মামলা দায়ের করে এবং সীমাবদ্ধতার আইনের কারণে ঋণটি বন্ধ করে দেওয়া যায়।

ঋণ সংগ্রহের জন্য সাধারণ সীমাবদ্ধতার সময়কাল তিন বছর। আপনি যদি টাকা ধার নিয়ে থাকেন এবং 5-6 বছর পরে আপনার বিরুদ্ধে মামলা করা হয়, তাহলে আপনি নিরাপদে বাদীকে ঋণ আদায়ের দাবি অস্বীকার করার জন্য আবেদন করতে পারেন, কারণ তিনি সীমাবদ্ধতার আইন মিস করেছেন।

ভাদিম কুদ্রিয়াভতসেভ আইনজীবী

কবে কাজ হবে

যখন একটি ব্যাংক বা ক্ষুদ্রঋণ সংস্থা সময়মতো মামলা করতে ব্যর্থ হয়। উদাহরণস্বরূপ, আপনি সংগ্রহকারীদের কাছে একটি ঋণ স্থানান্তর করেছেন এবং আপনি সফলভাবে তাদের কাছ থেকে লুকিয়েছেন।

আমাকে কি করতে হবে

খুব দীর্ঘ সময়ের জন্য, অর্থাৎ তিন বছর, কিছু অর্থ প্রদান করবেন না (এবং ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করবেন না) এবং আপনার বিরুদ্ধে মামলা না হওয়া পর্যন্ত অপেক্ষা করুন।

একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের প্রতিনিধিরা বিলম্বের 30 দিন পরে সমস্যা ঋণগ্রহীতাদের সাথে কাজ শুরু করে। যদি 90 দিন পরে দেনাদার টাকা না দেয়, তাহলে প্রায়ই আর্থিক প্রতিষ্ঠান মামলা করে। ঋণের শেষ কর্মের তারিখ থেকে সীমাবদ্ধতার বিধি গণনা করা হয়। যদি ঋণগ্রহীতা একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সাথে আলোচনায় প্রবেশ করে, নথিতে স্বাক্ষর করে, কোনো অর্থ উপার্জন করে, তাহলে সীমাবদ্ধতার সময়কাল আবার পুনর্নবীকরণ করা হয়।

আনাস্তাসিয়া লোকতিওভা

তার চেয়ে খারাপ

1. এটি প্রয়োজনীয় যে "তারা একত্রিত হয়": ব্যাঙ্ক সীমাবদ্ধতার বিধি সম্পর্কেও জানে এবং সাধারণত আগে থেকে একটি মামলা দায়ের করে৷
2. সংগ্রাহকরা সম্ভবত ঋণ সংগ্রহের সাথে জড়িত থাকবে। এই ধরনের পরিষেবার কাজ সম্পর্কে গল্প কুখ্যাত।
3. এটা অসম্ভাব্য যে আদালতের সাথে গল্পের পরে এবং ঋণ বাতিল করার পরে, আপনি হঠাৎ এটির প্রয়োজন হলে আপনি একটি নতুন ঋণের উপর নির্ভর করতে সক্ষম হবেন: গল্পটি আশাহীনভাবে নষ্ট হয়ে যাবে।

4. দেউলিয়াত্ব

দেউলিয়া একটি বিশেষ আইনি প্রক্রিয়া। আপনি আনুষ্ঠানিকভাবে - যে, আদালতের মাধ্যমে - ঘোষণা করুন যে আপনার কোন টাকা নেই এবং হবে না, আপনি ঋণ পরিশোধ করবেন না। আদালত আপনাকে দেউলিয়া ঘোষণা করার পরে, আপনার সম্পত্তি আংশিকভাবে ঋণ কভার করার জন্য বিক্রি করা হবে। এভাবে ঋণ পরিশোধ করা সম্ভব না হলেও আপনার বিরুদ্ধে আর কোনো দাবি নেই- আপনি দেউলিয়া।

কবে কাজ হবে

যখন জিনিস সত্যিই খারাপ হয়. সত্যিই খারাপ. ঋণ 500 হাজার রুবেলের বেশি হতে হবে, অর্থপ্রদানের বিলম্ব 90 দিনের বেশি।

আমাকে কি করতে হবে

1. প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহ করুন।
2. সালিশি আদালতে একটি দেউলিয়া আবেদন জমা দিন।
3. পুরো প্রক্রিয়াটি সম্পূর্ণ করুন।

একজন ঋণগ্রহীতার দ্বারা দেউলিয়াত্বের আবেদন করার জন্য নথির সেট বিশাল। এটি 213.4 অনুচ্ছেদের অংশ 3 "অনসলভেন্সি (দেউলিয়া)" আইন দ্বারা প্রতিষ্ঠিত। বিধায়ক, দৃশ্যত, নাগরিকদের জন্য পদ্ধতিটিকে যতটা সম্ভব সহজ করার কাজটি নিজেকে সেট করেননি। অধিকন্তু, নথির তালিকা প্রতিটি ক্ষেত্রে স্বতন্ত্র। আনুমানিক তালিকায় 20 টিরও বেশি অবস্থান রয়েছে, তাই এটি সত্যিই সহজ নয়।

ওলেগ ইস্কাকভ, অ্যাটর্নি

তার চেয়ে খারাপ

1. পদ্ধতিটি নিজেই অর্থ ব্যয় করে এবং সেগুলি এখনও খুঁজে পাওয়া দরকার: আপনাকে রাষ্ট্রীয় ফি এবং একজন আর্থিক ব্যবস্থাপকের কাজ দিতে হবে এবং তারপরে পুরো বিচারের মধ্য দিয়ে যেতে হবে। আদালত যে দেউলিয়া ঘোষণা করেছে তা নয়।
2. সম্পত্তি বিক্রি করা হবে, শুধুমাত্র প্রয়োজনীয় রেখে দেওয়া হবে: একমাত্র আবাসন এবং ব্যক্তিগত জিনিসপত্র। অতএব, দেউলিয়াত্ব তাদের জন্য উপযুক্ত যাদের ইতিমধ্যে কিছুই নেই বা ইতিমধ্যে সবকিছু বিক্রি করেছেন।
3. দেউলিয়া হওয়ার পরে, অনেক কিছুই অসম্ভব। উদাহরণস্বরূপ, আপনি একটি নতুন ব্যবসা শুরু করতে পারবেন না বা কয়েক বছর ধরে নেতৃত্বের অবস্থান ধরে রাখতে পারবেন না। বিধিনিষেধের তালিকা আদালতের সিদ্ধান্তের উপর নির্ভর করে। তারা নিষিদ্ধ করতে পারে, উদাহরণস্বরূপ, বিদেশ ভ্রমণ। উপরন্তু, এটা অসম্ভাব্য যে দেউলিয়া হওয়ার কয়েক বছর পরেও কেউ আশা করতে পারে যে কেউ ঋণ দেবে বা আর্থিক বিভাগ চালানোর জন্য কল করবে।

5. ঋণ বন্ধ করার জন্য রাষ্ট্রীয় প্রোগ্রাম

রাষ্ট্রীয় প্রোগ্রামটি এমন লোকদের জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যারা ইকোনমি-ক্লাস হাউজিং কিনেছেন এবং এখন তাদের বন্ধকী পরিশোধ করতে পারেন না। প্রোগ্রাম আপনাকে বন্ধকী ঋণ ঋণ থেকে 600 হাজার রুবেল বন্ধ লিখতে পারবেন.

কবে কাজ হবে

যখন আপনার একটি বন্ধক থাকে, আপনি প্রোগ্রামে অংশগ্রহণের জন্য যোগ্য হন, আপনার আয় কমে যায় এবং ঋণের অর্থপ্রদান বৃদ্ধি পায়।

আমাকে কি করতে হবে

1. রাষ্ট্রীয় প্রোগ্রামের ওয়েবসাইটে যান।
2. আপনি প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য কিনা তা পরীক্ষা করুন।
3. প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সংগ্রহ করে ব্যাংকে জমা দিন।
4. সিদ্ধান্তের জন্য অপেক্ষা করুন।

তার চেয়ে খারাপ

1. প্রোগ্রামটি সবার জন্য উপযুক্ত নয়, এর অনেক সীমাবদ্ধতা রয়েছে।
2. এটা শুধুমাত্র বন্ধকী জন্য কাজ করে.
3. এটি ব্যবহার করার জন্য আপনাকে প্রচুর পরিমাণে কাগজ সংগ্রহ করতে হবে।
4. প্রোগ্রামটি সম্পূর্ণ ঋণ এবং সম্পর্কিত অর্থপ্রদান থেকে ছাড় দেয় না: আপনাকে মাসিক কিস্তি করতে হবে, বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে এবং আরও অনেক কিছু করতে হবে।

এই পদ্ধতিগুলির যে কোনওটিতে অনেকগুলি ত্রুটি রয়েছে এবং অবশ্যই, ঋণ ছাড়াই বেঁচে থাকা ভাল, যদিও এটি সর্বদা সম্ভব নয়। আপনার কি অনেক ঋণ আছে?