ব্যাঙ্কে ডিপোজিট করার আগে আপনার যা জানা দরকার

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

কখনও কখনও একটি উচ্চ শতাংশ তাড়া করার কোন অর্থ নেই, এবং এটি সব আপনার লক্ষ্য উপর নির্ভর করে.

ব্যাংক ডিপোজিট কিভাবে কাজ করে

এর সবচেয়ে সাধারণ আকারে, প্রক্রিয়াটি নিম্নরূপ: ক্লায়েন্ট ব্যাংককে নিরাপদ রাখার জন্য অর্থ প্রদান করে। তিনি এই তহবিলগুলিকে প্রচলনে রাখেন এবং সেগুলি থেকে অর্থ উপার্জন করেন। এবং আমানতকারী অস্থায়ীভাবে তহবিল সরবরাহ করার জন্য পুরস্কার হিসাবে, তাকে সুদ দেওয়া হয়।

একটি আমানত স্থাপন থেকে প্রাপ্ত অর্থ আনুষ্ঠানিকভাবে আয় হিসাবে বিবেচিত হয়। একটি নির্দিষ্ট পরিমাণের বেশি হলে তা থেকে ব্যক্তিগত আয়কর দিতে হবে।

এটি বোঝা উচিত যে ব্যাঙ্ক আমানতকে কেবলমাত্র প্রসারিত অর্থ উপার্জনের একটি হাতিয়ার বলা যেতে পারে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতে, গড় হার 2.35% থেকে 4.26% পর্যন্ত। মার্চ 2021 এ মূল্যস্ফীতি 5.8% অনুমান করা হয়েছে।

অতএব, আমানত তাদের জন্য আরও উপযুক্ত যারা একটি সহজ, পরিচিত এবং তুলনামূলকভাবে নিরাপদ উপায়ে টাকা রাখতে চান এবং একই সময়ে মুদ্রাস্ফীতির কারণে তাদের অবমূল্যায়নের প্রক্রিয়াটি ধীর করে দেয়। এবং তারপরে সেগুলিকে একই সহজ উপায়ে এবং প্রায় যে কোনও সময় বাছাই করুন৷ যারা মূলধন বাড়াতে চান তাদের জন্য অন্যান্য বিনিয়োগের বিকল্পগুলি যেমন স্টক এবং বন্ড বিবেচনা করা ভাল।

একটি উপযুক্ত আমানত নির্বাচন কিভাবে

নির্দিষ্ট শর্ত এবং ব্যাঙ্ক যেখানে আপনি আপনার টাকা নেবেন সে বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে, আপনাকে কোন আমানতটি আপনার জন্য সবচেয়ে উপযুক্ত তা খুঁজে বের করতে হবে।

এখন অনেক ব্যাঙ্ক ক্লায়েন্টদের সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলার প্রস্তাব দেয়। আনুষ্ঠানিকভাবে, এটি একটি অবদান নয়, কিন্তু প্রায়ই এই ধরনের পণ্য সম্পর্কে তথ্য অবদান সম্পর্কে তথ্য হিসাবে একই বিভাগে অবস্থিত। সেভিংস অ্যাকাউন্টগুলি ছোট আয়ের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। আপনার জন্য কোন আমানত খোলার সিদ্ধান্ত নেওয়ার সময় সেগুলি বিবেচনা করুন।

অবদানগুলি বিভিন্ন উপায়ে পৃথক হতে পারে।

মেয়াদ

আমানত মেয়াদী এবং অনির্দিষ্ট। প্রথম ক্ষেত্রে, আপনি একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য অর্থ দেবেন: ছয় মাস, এক বছর, তিন, ইত্যাদি। সাধারণত, মেয়াদী আমানতের উপর সুদ (যাকে আমানতও বলা হয়) চিরস্থায়ী আমানতের চেয়ে বেশি। এইভাবে ব্যাঙ্ক আপনাকে পুরস্কৃত করে যে সময়ের জন্য আপনি একটি চুক্তিতে প্রবেশ করেছেন সেই সময়ের মধ্যে অর্থ উত্তোলন না করার জন্য আপনার ইচ্ছার জন্য।

স্বাভাবিকভাবেই, টাকাটি যে কোনো সময় আপনার কাছে ফেরত দেওয়া হবে, আপনি এটি দাবি করার সাথে সাথেই। কিন্তু আপনি যদি এটি নির্ধারিত সময়ের আগে করেন, তাহলে আপনি মেয়াদি আমানতের উপর সুদ পাবেন না।

কখনও কখনও চুক্তির অগ্রাধিকারমূলক সমাপ্তি সম্ভব। এই ক্ষেত্রে, আপনি সুদ দেওয়া হবে, কিন্তু সব না.

চিরস্থায়ী আমানতকে "অন ডিমান্ড" বলা হয়। তাদের জন্য রেট কম, কিন্তু আপনি কখন টাকা তুলতে পারবেন তার উপর কোন বিধিনিষেধ নেই। সেভিংস অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রেও একই কথা প্রযোজ্য।

কি ভাল

উচ্চ সুদের হার সহ বিকল্পটি বেছে নেওয়া আরও লাভজনক বলে মনে হচ্ছে। কিন্তু যে সবসময় কাজ করে না. উদাহরণস্বরূপ, কোনো অপ্রত্যাশিত মুহূর্তে আপনার অর্থের প্রয়োজন হলে, আপনার সমস্ত সুদ হারানোর ঝুঁকি রয়েছে। কিন্তু আপনি যদি ব্যাঙ্কের দেওয়া মাস বা বছরের জন্য অপেক্ষা করতে প্রস্তুত থাকেন, তাহলে আমানত আপনার পছন্দ।

সুদ আহরণ

সুদের মূলধন সহ এবং ছাড়া অ্যাকাউন্ট আছে। ক্যাপিটালাইজেশনের অর্থ হল যে প্রতিবার আপনার কাছে সুদ নেওয়া হয় - মাসে বা ত্রৈমাসিকে একবার, এটি জমার টাকার সাথে যোগ করা হয়। এবং ভবিষ্যতে, নতুন পরিমাণে সুদ নেওয়া হয়।

উদাহরণস্বরূপ, আপনি 5% হারে এক বছরের জন্য ব্যাংকে 50 হাজার রুবেল রাখেন। ক্যাপিটালাইজেশন ছাড়া, আপনি 12 মাসে 52.5 হাজার নেবেন, ক্যাপিটালাইজেশন সহ - 52 558.09 213.20 রুবেল, এটি 50 205.48 এর 5%, যা আগের চার্জগুলির কারণে আপনার অ্যাকাউন্টে গঠিত হয়েছিল। পরিমাণ প্রতি মাসে বৃদ্ধি পায়, যেমন সুবিধা হয়।

স্বাভাবিকভাবেই, আরও চিত্তাকর্ষক পরিমাণ এবং উচ্চ শতাংশের সাথে, পার্থক্য আরও স্পষ্ট হবে।

কি ভাল

একটি পুঁজিযুক্ত বিনিয়োগ সবসময় বেশি লাভজনক।সেভিংস অ্যাকাউন্টে, সাধারণত ন্যূনতম অ্যাকাউন্ট ব্যালেন্সে প্রতি মাসে সুদ নেওয়া হয়। এটি গত 30 দিনের মধ্যে সবচেয়ে ছোট পরিমাণ। অর্থাৎ, এই ধরনের অ্যাকাউন্টগুলিকে পুঁজি করা হয়।

পুনরায় পূরণ

এমন আমানত রয়েছে যা অর্থ দিয়ে পূরণ করা যেতে পারে এবং যা পারে না। সঞ্চয় বৃদ্ধির দৃষ্টিকোণ থেকে, প্রথম বিকল্পটি আরও লাভজনক। আপনি অ্যাকাউন্টে তহবিল যোগ করলে, মূলধনের মতো একই প্রক্রিয়া ঘটে - যে পরিমাণ সুদের চার্জ করা হয় তা আরও বড় হয়।

কি ভাল

সাধারণত ব্যাঙ্কগুলি আমানতের উপর একটি উচ্চ শতাংশ অফার করে যা একেবারেই পূরণ করা যায় না বা হতে পারে, তবে বরং কঠোর শর্তে। ধরুন, শুধুমাত্র 15 তম দিনে এবং আমানতের অস্তিত্বের প্রথম এবং শেষ দুই মাসে নয়। এবং মনে হয় যে কম শতাংশের সাথে যদিও আরও নমনীয় অবস্থার সাথে একটি পণ্য চয়ন করা আরও লাভজনক।

তবে এখানে এটি একটি ক্যালকুলেটর নিয়ে বসে থাকা এবং আপনার নির্দিষ্ট পরিস্থিতির জন্য বিভিন্ন বিকল্প গণনা করা মূল্যবান। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনি নিশ্চিত না হন যে আপনার কাছে বিনামূল্যে অর্থ থাকবে, তবে কঠোর শর্ত এবং একটি অনুকূল আগ্রহ বেছে নেওয়া ভাল। এবং অতিরিক্ত আয় সবসময় একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা একটি চাহিদা আমানত যোগ করা যেতে পারে. এইভাবে আপনি কিছু হারাবেন না।

আংশিক প্রত্যাহার

কিছু আমানতকে পর্যায়ক্রমে অল্প পরিমাণে, সেইসাথে সেভিংস অ্যাকাউন্ট থেকেও তোলার অনুমতি দেওয়া হয়। কিন্তু এই বোনাস কম সুদের হার সহ একটি প্যাকেজে আসতে পারে।

কি ভাল

অদূর ভবিষ্যতে আপনার আমানত থেকে অর্থের প্রয়োজন কিনা তার উপর নির্ভর করে। যদি তাই হয়, এই বিকল্পটি অপ্রয়োজনীয় হবে না।

মুদ্রা

আমানত প্রায়ই রুবেল, ডলার বা ইউরো খোলা হয়. যাইহোক, আপনি যদি সঠিকভাবে অনুসন্ধান করেন তবে আপনি বহিরাগত মুদ্রায় অফার খুঁজে পেতে পারেন।

বৈদেশিক মুদ্রা আমানতের সুদের হার রুবেল আমানতের তুলনায় কয়েকগুণ কম। তাই সুদ থেকে বড় আয়ের হিসেব নেই। তবুও, এটি এখনও একটি ভাল উপায় বৈদেশিক মুদ্রায় সঞ্চয় রাখার, এবং বালিশের নীচে নয়।

কি ভাল

এটা আপনার লক্ষ্য কি উপর নির্ভর করে. আপনি যদি রুবেল কেনার জন্য সঞ্চয় করেন এবং অদূর ভবিষ্যতে এটি করতে চান তবে রুবেলের অবদান সর্বোত্তম হবে। দীর্ঘমেয়াদী, আপনার পছন্দ চাবিকাঠি.

কিভাবে একটি আমানত চয়ন

পদ্ধতি আপনি সবচেয়ে ভাল কি পছন্দ উপর নির্ভর করে. সম্ভবত আপনি একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের দীর্ঘকালীন ক্লায়েন্ট এবং প্রতিযোগীদের সাথে তার সাথে "প্রতারণা" করতে চান না। তারপরে তার পণ্যগুলি থেকে এমনটি বেছে নেওয়া যৌক্তিক যেটি আপনার মানদণ্ডগুলি বাকিগুলির থেকে ভালভাবে পূরণ করে৷

এবং যদি আপনি বিভিন্ন বিকল্প বিবেচনা করার জন্য প্রস্তুত হন, আপনি আপনার পরিচিত ব্যাঙ্কগুলির সাইটগুলিতে যেতে পারেন এবং সেখানে অফারগুলি অধ্যয়ন করতে পারেন বা একটি অ্যাগ্রিগেটর ব্যবহার করতে পারেন৷

Compare.ru

এখানে আপনি একটি আমানত বা একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট চয়ন করতে পারেন (নির্বাচনের সময় এই জাতীয় পণ্যগুলিও বিবেচনায় নেওয়া হয়), আপনার জন্য গুরুত্বপূর্ণ প্যারামিটারগুলি নির্দেশ করে৷

Banks.ru

একটি অনুরূপ পরিষেবা যা একটি আমানত নির্বাচন করতে সাহায্য করে।

কিভাবে একটি ব্যাংক নির্বাচন করুন

কখনও কখনও সেরা ডিলগুলি ছোট বা স্বল্প পরিচিত ব্যাঙ্কগুলিতে পাওয়া যায়। এবং এখানে প্রশ্ন উঠেছে, এই বা সেই আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি আপনার জন্য সঠিক কিনা তা কীভাবে পরীক্ষা করবেন।

আপনি অবশ্যই একই অ্যাগ্রিগেটরগুলির ব্যাঙ্কগুলির রেটিংগুলি "Compare.ru" বা "Banks.ru" উল্লেখ করতে পারেন, প্রতিবেদন এবং আর্থিক সূচকগুলি দেখতে পারেন। তবে কখনও কখনও ব্যাঙ্কগুলি, যেগুলি থেকে কেউ এটি আশা করেনি, লাইসেন্স থেকে বঞ্চিত হয় এবং বিপরীতে, ছোট প্রতিষ্ঠানগুলি সর্বদা অবিশ্বস্ত হয় না।

অতএব, আপনাকে সমস্ত উপলব্ধ সূচকগুলিতে মনোযোগ দিতে হবে। তাদের মধ্যে বেশ কয়েকটি বিশেষভাবে গুরুত্বপূর্ণ।

জমা বীমা

একটি ব্যাঙ্ক বেছে নেওয়ার সময় আপনার প্রথমে যা করা উচিত তা হল সংশ্লিষ্ট সংস্থার ওয়েবসাইটে ডিপোজিট ইন্স্যুরেন্স সিস্টেমের অংশগ্রহণকারীদের তালিকায় এটি খুঁজে পাওয়া। এবং যদি ব্যাঙ্ক সেখানে না থাকে তবে আপনার অবশ্যই তার সাথে যোগাযোগ করার দরকার নেই।

বীমার ধারণা হল যে প্রতিষ্ঠানের কিছু হলে, আমানতকারীদের তাদের অর্থ ফেরত দেওয়া হবে। সত্য, এটি শুধুমাত্র 1, 4 মিলিয়ন পর্যন্ত পরিমাণে প্রযোজ্য। যদি আপনার সঞ্চয়গুলি বড় হয়, তবে সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য একটি বেছে নেওয়ার জন্য সেগুলিকে বিভিন্ন ব্যাঙ্কে বিতরণ করা বা তাদের স্থিতিশীলতার বিশ্লেষণের দিকে গভীর মনোযোগ দেওয়া অর্থপূর্ণ।

বিরক্তিকর খবর

যদিও আমানত বীমা করা হয়, ব্যাঙ্কের কিছু ঘটলে তা আপনাকে নার্ভাস করে। তাই টাকা নিয়ে যাওয়ার আগে দেখে নেওয়া ভালো তারা ব্যাংক সম্পর্কে কী লেখেন। যদি মিডিয়া এবং বিশেষত বিশেষায়িত মিডিয়াগুলি সামগ্রিকভাবে প্রতিষ্ঠানের অভ্যন্তরে এবং আশেপাশে বিরক্তিকর প্রক্রিয়াগুলি সম্পর্কে প্রতিবেদন করে, যদি পতনের মনোভাব থাকে, অন্য একটি ব্যাংক বেছে নিন যাতে আর একবার চিন্তা না হয়।

খুব লোভনীয় অফার

একটি গুরুত্বপূর্ণ বিনিয়োগের নিয়ম হল যে যত বেশি লাভজনকতা তত বেশি ঝুঁকি। কেউ যদি সোনার পাহাড়ের প্রতিশ্রুতি দেয়, সম্ভবত তার সমস্যা রয়েছে এবং যে কোনও উপায়ে নতুন গ্রাহকদের আকর্ষণ করার জন্য তার সমস্ত শক্তি দিয়ে চেষ্টা করছে।

তদুপরি, ব্যাংকটি অগত্যা শীঘ্রই অদৃশ্য হয়ে যাবে না। একটি দৃশ্যকল্পও সম্ভব, যেমন একটি আর্থিক পিরামিডের মতো: প্রথম বিনিয়োগকারীদের তাদের অর্থ পাওয়ার জন্য সময় থাকবে, এবং বাকিরা পাবে না। তবে আপনি অবশ্যই এই জাতীয় পরিকল্পনায় জড়িত না হওয়াই ভাল।