একটি আরামদায়ক বার্ধক্য সঙ্গে নিজেকে প্রদান করার জন্য একটি প্লাস বাস করতে শিখতে কিভাবে

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

অবসরকালীন সঞ্চয় জমা করার জন্য আপনি খুব কম বয়সী হতে পারবেন না। একসাথে, আমরা বের করি কেন প্রত্যেকেরই এটি প্রয়োজন এবং কীভাবে সর্বোত্তম কৌশল বেছে নেওয়া যায়।

আমার সবকিছুর জন্য যথেষ্ট আছে, কেন আমার সঞ্চয় দরকার?

সঞ্চয় প্রক্রিয়া নিজেই অর্থহীন। এটি যে সুযোগগুলি প্রদান করে তা গুরুত্বপূর্ণ। এবং আমরা কারখানা, সংবাদপত্র এবং জাহাজ কেনার কথা বলছি না।

এমন অনেক ক্ষেত্রে রয়েছে যেখানে আরামদায়ক জীবনযাত্রার মান বজায় রাখার জন্য সঞ্চয় প্রয়োজন। এখানে তাদের কিছু আছে:

1. একটি সন্তানের জন্ম। খরগোশ এবং লন তত্ত্ব শুধুমাত্র প্রবাদে কাজ করে। প্রকৃতপক্ষে, মাতৃত্বকালীন ছুটির সময় পিতামাতার একজন তাদের আয়ের একটি অংশ হারান, এবং পরিবারের ব্যয় বৃদ্ধি পায়।
2. কাজের ক্ষতি। সঞ্চয়গুলি আপনাকে প্রথম প্রস্তাবে আতঙ্কের মধ্যে সম্মত না হওয়ার অনুমতি দেবে, কেবলমাত্র বাজেটের ছিদ্রগুলি প্যাচ করার জন্য, কিন্তু ভাল শর্ত সহ একটি দুর্দান্ত কোম্পানি বেছে নেওয়ার জন্য। বিরল বিশেষজ্ঞ বা শীর্ষ পরিচালকদের জন্য, অনুসন্ধান কয়েক মাস সময় নিতে পারে।
3. জীবনসঙ্গীর ক্ষতি। যারা থাকবে তাদের কাঁধে শুধু শোকই নয়, পুরো পরিবারের ভরণপোষণের বোঝাও বহন করতে হবে। পুঁজি দুঃখ কমবে না, তবে জীবনকে একটু সহজ করে তুলবে।
4. অবসর … ব্যক্তিগত আয়কর কাটার পরে রাশিয়ায় গড় বেতন 37,057 রুবেল, গড় পেনশন 15,414 রুবেল। তদনুসারে, একজন ব্যক্তি অবসর গ্রহণের পরে তার আয়ের অর্ধেকেরও বেশি হারায় এবং অতিরিক্ত আর্থিক প্রাপ্তিগুলি অপ্রয়োজনীয় হবে না।

প্রথম তিনটি ক্ষেত্রে, আপনি বাস্তব সময়ে পরিস্থিতি পরিবর্তন করতে পারেন: আয়ের অতিরিক্ত উত্স সন্ধান করুন, উচ্চ বেতনের চাকরির জন্য একটি চাকরি পরিবর্তন করুন, ক্যারিয়ারের সিঁড়িতে আরোহণ করুন এবং সাধারণভাবে, আপনার সামনে আপনার পুরো জীবন রয়েছে। তবে আপনাকে আগে থেকেই আপনার পেনশনের যত্ন নিতে হবে।

রাষ্ট্রের কি পেনশন দেওয়া উচিত নয়?

যেমনটি আমরা ইতিমধ্যে বলেছি, 2019 সূচকের পরে, রাশিয়ায় গড় পেনশন হল 15,414 রুবেল। তদুপরি, গণনায়, বিচারক, কর্মকর্তা, ডেপুটিদের পেনশনের বর্ধিত অর্থ প্রদানের বিষয়টি বিবেচনায় নেওয়া হয়, যা পরিসংখ্যানকে উন্নত করে, তবে বয়স্ক ব্যক্তিদের জীবন নয় যারা এই বিভাগে অন্তর্ভুক্ত নয়।

একজন রাশিয়ান পেনশনার জীবিত মজুরি 8,615 রুবেল অনুমান করা হয়। এমনকি যদি আপনি খাদ্য, গৃহস্থালীর রাসায়নিক দ্রব্য ক্রয়, পরিষেবার জন্য অর্থ প্রদানের মাধ্যমে এই পরিমাণটি পূরণ করতে পরিচালনা করেন তবে অবশিষ্ট অর্থ একটি আরামদায়ক বার্ধক্য নিশ্চিত করার জন্য খুব কমই যথেষ্ট।

তদতিরিক্ত, অবসরের বয়স বৃদ্ধির কারণে, রাশিয়ানরা পাঁচ বছর পরে এই সামান্য পরিমাণ অর্থও পেতে শুরু করবে। এবং প্রাক-অবসর বয়সের ব্যক্তিদের বরখাস্ত করার জন্য ফৌজদারি দায় এই সত্যের দিকে পরিচালিত করতে পারে যে নিয়োগকর্তারা তাদের নিয়োগ করবেন না। ফলস্বরূপ, রাজ্য থেকে অর্থপ্রদানের অনেক আগেই আপনার চাকরি হারানোর এবং আয়ের উৎস ছাড়াই থাকার ঝুঁকি রয়েছে।

অবসরের এখনো অনেক পথ বাকি, এখন কেন যত্ন নেবেন?

বৃদ্ধ বয়সে নিজের ভরণপোষণের জন্য শুধুমাত্র অর্থ সঞ্চয় করাই যথেষ্ট নয়। আপনি যদি প্রতি মাসে একটি বাক্সে বা একটি গদির নিচে বিল রাখেন, তাহলে মূল্যস্ফীতির হারে সেগুলোর অবমূল্যায়ন হবে এবং দীর্ঘমেয়াদে কাঙ্খিত প্রভাব ফেলবে না।

সঞ্চয় বৃদ্ধি পায় যখন আপনি তাদের কাজ করেন। এটি করার জন্য, আপনাকে বিনিয়োগের জন্য বিভিন্ন বিকল্প বিবেচনা করে তাদের বিনিয়োগ করতে হবে। বয়স এখানে গুরুত্বপূর্ণ: আপনার স্টকে যত বেশি সময় থাকবে, বিনিয়োগের বিভিন্ন বিকল্প চেষ্টা করার এবং আপনার সঞ্চয় বাড়াতে তত বেশি সুযোগ থাকবে।

ধরা যাক আমি অবসরকালীন সঞ্চয়ের গুরুত্ব উপলব্ধি করেছি। কোথা থেকে শুরু করবো?

আপনার আর্থিক লক্ষ্য নির্ধারণ করুন: আপনি প্রতি মাসে কত টাকা পেতে চান বা আপনি অবসর গ্রহণের জন্য কত টাকা পেতে চান। তারপরে শুরুর শর্তগুলি মূল্যায়ন করুন: আপনি অবসর নেওয়া পর্যন্ত কত বছর বাকি রেখেছেন, আপনি কত মাসিক সঞ্চয় করার পরিকল্পনা করছেন, আপনি ইতিমধ্যে কতটা সঞ্চয় করেছেন।

আপনার সম্ভাব্য আয় খুঁজে বের করতে, ITI ক্যাপিটাল ব্যবহার করুন। এটি আপনাকে একটি কৌশল বেছে নিতে এবং বিনিয়োগের বিভিন্ন বিকল্পের জন্য আপনি কিসের উপর নির্ভর করতে পারেন তা আগে থেকেই বের করতে সাহায্য করবে।

পেনশন যত কাছাকাছি, তত বেশি নির্ভরযোগ্য পদ্ধতি আপনার বেছে নেওয়া উচিত। হাতে একটি পাখির নীতি এখানে কাজ করে: সঞ্চয়গুলি ধীরে ধীরে কিন্তু স্থিরভাবে বাড়তে দিন। তরুণরা আরও সাহসের সাথে কাজ করতে পারে: পরিকল্পনা অনুযায়ী কিছু না হলে আপনার বিনিয়োগের কৌশল সামঞ্জস্য করার জন্য আপনার কাছে এখনও সময় থাকবে। মনে রাখবেন যে উচ্চ রিটার্ন সবসময় উচ্চ ঝুঁকি।

অর্থ বিনিয়োগের একটি উপায়ে আটকে যাবেন না: এটি ঝুঁকিপূর্ণ।

সঞ্চয়কে ভাগ করে বিভিন্ন আর্থিক উপকরণে বিনিয়োগ করতে হবে। এতে অর্থ হারানোর ঝুঁকি আরও কমে যাবে।

আসুন একসাথে গণনা করার চেষ্টা করি?

চলুন। ধরা যাক আপনার বয়স 35 বছর, আপনি মাসে 3 হাজার সঞ্চয় করতে পারেন এবং 65 বছর বয়সে অবসর নিতে চান। উপরন্তু, আপনি 100 হাজার সংরক্ষণ করতে পরিচালিত. আপনি মাসে 40 হাজার রুবেলের বেশি না অবসরে ব্যয় করার পরিকল্পনা করছেন।

আপনি যদি বার্ষিক 4% হারে একটি আমানতে অর্থ রাখেন, আপনি 2.44 মিলিয়ন রুবেল জমা করতে সক্ষম হবেন। অবসর জীবনের 5 বছরের জন্য এটি যথেষ্ট।

ফলাফল আপনার জন্য উপযুক্ত নয়, এবং আপনি আপনার সঞ্চয়ের অর্ধেক ডিপোজিটে রাখার সিদ্ধান্ত নিয়েছেন। বাকি 50% আপনি বন্ডে বিনিয়োগ করেন যার ফলন বার্ষিক 9%।

4 মিলিয়নের ফলাফল আরও আনন্দদায়ক: এই পরিমাণ 11 বছরের জন্য যথেষ্ট হবে।

কিন্তু অবসর অনেক দূরে, তাই আপনি কিছু অর্থ উচ্চ-ফলনশীল স্টকে বিনিয়োগ করতে পারেন। আমরা সঞ্চয়গুলি ভাগ করব এবং জমার উপর 20% ছেড়ে দেব, 60% বন্ডে বিনিয়োগ করা হবে, এবং 20% - 14% আনুমানিক রিটার্ন সহ স্টকগুলিতে।

যদি তিনটি কৌশলই কাজ করে তবে এই সঞ্চয়গুলি দীর্ঘকাল স্থায়ী হবে।

এবং কোথায় বিনিয়োগ করবেন যাতে খুব বেশি ঝুঁকি না হয়?

এর সবচেয়ে জনপ্রিয় বিকল্প বিবেচনা করা যাক।

জমা

ঐতিহ্যগত সঞ্চয় হাতিয়ার. সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের মতে, তিন বছরের বেশি সময় ধরে আমানতের উপর ওজনযুক্ত গড় সুদের হার হল 6.07%।

আমানত রাষ্ট্র দ্বারা বীমা করা হয়, কিন্তু শুধুমাত্র 1.4 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত পরিমাণের জন্য।

ফেডারেল ঋণ বন্ড

এই সিকিউরিটিগুলি রাষ্ট্র দ্বারা জারি করা হয়, তাই সেগুলি কেনার সময় অর্থ হারানোর ঝুঁকি ন্যূনতম।

OFZ-এর বার্ষিক ফলন এখন গড়ে 8% অনুমান করা হয়েছে - আমানতের তুলনায় বেশি। আপনি যদি একটি পৃথক বিনিয়োগ অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে এগুলি কিনে থাকেন, তাহলে আপনি প্রতি বছর 52 হাজার পর্যন্ত আয়কর ফেরত দিয়ে আপনার আয় বৃদ্ধি করতে পারেন৷ লাইফহ্যাকার, আইটিআই ক্যাপিটালের সাথে, কীভাবে এটি করতে হয় তা বিস্তারিতভাবে জানিয়েছেন।

ETF

ETF (এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড) হল একটি বিনিময়-বাণিজ্যকৃত বিনিয়োগ তহবিল যা স্টক সূচক, পণ্য, কাঁচামাল বা সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা হয়। ইটিএফ-এ বিনিয়োগ করে, আপনি তহবিল দ্বারা গঠিত সিকিউরিটিজের প্যাকেজে বিনিয়োগ করছেন। এটি যেকোনো একটি কোম্পানির শেয়ার কেনার চেয়ে বেশি নির্ভরযোগ্য।

নিয়মিত সিকিউরিটিজের মতোই ইটিএফ কেনা ও বিক্রি করা যায়। একই সময়ে, ETFগুলি মার্কিন ডলারে চিহ্নিত করা হয়, এবং যদি মুদ্রার হার বৃদ্ধি পায়, আপনি অর্থ উপার্জন করবেন, হারান না।

ETF গুলি বিভিন্ন ধরণের আসে, তাই প্রথমে আপনি যে প্যাকেজে বিনিয়োগ করতে চান তাতে কোন সম্পদ রয়েছে তা পরীক্ষা করুন।

একটি উদাহরণ স্পষ্টভাবে এখানে প্রয়োজন, আমি কি?

করতে পারা. কোম্পানিটি লাভজনকতা এবং নির্ভরযোগ্যতার অনুপাতের পরিপ্রেক্ষিতে স্টক এবং বন্ডের সর্বোত্তম সেট সহ বিভিন্ন বয়সের জন্য বিনিয়োগ পোর্টফোলিও প্রস্তুত করেছে।

যারা ইতিমধ্যে তাদের 50 তম বার্ষিকী উদযাপন করেছেন, তাদের জন্য বিনিয়োগ পোর্টফোলিও "Wisdom" অফার করা হয়েছে। এটি রাশিয়ান ইস্যুকারীদের ইউরোবন্ডের সূচকে 75% ETF এবং সবচেয়ে লাভজনক রাশিয়ান কোম্পানিগুলির শেয়ার সহ RTS সূচকে 25% ETF নিয়ে গঠিত৷ প্রথম অংশটি তুলনামূলকভাবে কম আয়ের সাথে তহবিল সংরক্ষণ করতে সহায়তা করবে, দ্বিতীয়টি দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগে উচ্চ রিটার্ন প্রদান করবে।

30 বছর বয়সীদের জন্য "আত্মবিশ্বাস" পোর্টফোলিওর গঠন ভিন্ন: এতে রাশিয়ান ইস্যুকারীদের ইউরোবন্ডের সূচকে 25% ETF এবং RTS সূচকে 75% - ETF রয়েছে। শেয়ারের দাম বৃদ্ধি এবং ভবিষ্যতে সম্ভাব্য লভ্যাংশ পোর্টফোলিওতে একটি ভাল রিটার্ন প্রদান করতে পারে, যদিও এখানে ঝুঁকি বেশি। কিন্তু বিনিয়োগের দক্ষতা আপনার উপযুক্ত না হলে আপনার উপার্জনের কৌশল সামঞ্জস্য করার জন্য আপনার এখনও অনেক সময় আছে।

যদি আমি আমার পুরো জীবন বাঁচাতে পারি এবং অবসরের বয়স পর্যন্ত বাঁচতে না পারি তবে কী হবে?

সম্পত্তি উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া যায়। সুতরাং সঞ্চয় আপনার পরিবার বা আপনার উইলে উল্লেখ করা লোকেদের কাছে যাবে।

এছাড়াও, আপনার সঞ্চয়গুলি, FIU-তে তালিকাভুক্তদের বিপরীতে, আপনি যে কোনও সময় ব্যয় করতে পারেন, আপনাকে একটি নির্দিষ্ট বয়সের জন্য অপেক্ষা করতে হবে না।