নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করুন বা অর্থ সঞ্চয় করুন: কোনটি বেশি গুরুত্বপূর্ণ?

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

একই সময়ে একটি ঋণ পরিশোধ এবং অর্থ সঞ্চয় - অনুশীলন দেখায় যে এটি অবাস্তব। তাহলে এই দিকগুলির মধ্যে কোনটিকে আপনার অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত? বিশেষজ্ঞরা বলছেন, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ পরিশোধ করা অনেক বেশি লাভজনক। কেন? এই নিবন্ধ থেকে খুঁজে বের করুন.

VTsIOM-এর মতে, রাশিয়ায় সঞ্চয়ের সাথে উত্তরদাতাদের ভাগ গত বছরগুলিতে কার্যত অপরিবর্তিত রয়েছে - 34% এর বেশি নয়। একই সময়ে, উত্তরদাতাদের অর্ধেকেরও বেশি (57%) স্বীকার করেছেন যে তারা অদূর ভবিষ্যতে অর্থ সঞ্চয় করতে যাচ্ছেন না।

যদিও পূর্বের একটি সমাজতাত্ত্বিক গবেষণা (2009) দেখিয়েছে: 26% রাশিয়ানদের একটি বকেয়া ঋণ রয়েছে। প্রায় প্রতি পঞ্চম (21%) লোন পেমেন্ট তাদের আয়ের অর্ধেক বা এমনকি বেশিরভাগই করে।

এই পরিস্থিতি কেবল রাশিয়াতেই নয়। সেন্ট লুইসের ফেডারেল রিজার্ভ ব্যাঙ্কের (12টি ব্যাঙ্কের মধ্যে একটি যা ইউএস ফেডারেল রিজার্ভ সিস্টেম তৈরি করে) অনুসারে, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের শতাংশ মাত্র 4.2%।

এটি একটি বড় সমস্যা। বিবেচনা করে যে বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা বলছেন যে আপনাকে আপনার আয়ের 10 থেকে 20% আলাদা করে রাখতে হবে। কিছু বিশেষজ্ঞ যুক্তি দেন যে যদি উচ্চ-সুদের ঋণ এবং সঞ্চয়ের অভাবের আকারে আপনার উপর ড্যামোক্লেসের দ্বিগুণ তলোয়ার ঝুলে থাকে, তাহলে দীর্ঘমেয়াদে, সর্বোত্তম বিকল্প হল উচ্চ-সুদের ঋণ পরিশোধে আপনার সমস্ত অর্থ বিনিয়োগ করা। তাই নাকি? এর এটা বের করার চেষ্টা করা যাক.

সুদের উপর সঞ্চয়ের মাধ্যমে সঞ্চয়

আপনার উচ্চ সুদের ঋণ থাকাকালীন অর্থ সঞ্চয় করার চেষ্টা করা আপনার পায়ে বেঁধে একটি নোঙ্গর দিয়ে ভাসতে চেষ্টা করার মতো।

আশ্চর্যজনকভাবে, বৃহৎ মাসিক লোন বিল সহ লোকেদের সঞ্চয় করার জন্য খুব কম টাকা থাকে।

ওয়েলস ফার্গো রিটায়ারমেন্ট জরিপ অনুসারে, উত্তরদাতাদের অর্ধেকেরও বেশি তাদের ক্রেডিট বাধ্যবাধকতাকে তাদের জীবনের "সবচেয়ে বড় আর্থিক সমস্যা" হিসাবে উল্লেখ করেছেন। যারা বলেছিলেন যে তারা অর্থ সঞ্চয় করতে অক্ষম, তাদের মধ্যে 87% বলেছেন যে কারণটি কেবল পর্যাপ্ত অর্থ নয়, এবং 81% এই বিষয়টি ব্যাখ্যা করেছেন যে তারা প্রথমে ঋণ পরিশোধ করতে চান।

550,000 রুবেল ঋণ সহ একজন ব্যক্তির কল্পনা করুন। 5 বছরের জন্য বার্ষিক 20% হারে। যদি তার ন্যূনতম মাসিক পেমেন্ট 9,000 রুবেল হয়। ঋণের মূল পরিমাণ এবং সুদ (গড়, অর্থপ্রদানের প্রথম বছর) 8,000 রুবেল, তিনি মাসে প্রায় 17,000 রুবেল প্রদান করবেন। 8,000 রুবি - এটি সুদের আকারে ব্যাংকের লাভ।

এই ব্যক্তি যদি সর্বদা ন্যূনতম অর্থ প্রদান করে, তাহলে ঋণ পরিশোধ করতে তার 5 বছর সময় লাগবে। এই সময়ের মধ্যে, তিনি অতিরিক্তভাবে সুদের আকারে 270,000 রুবেলেরও বেশি অর্থ প্রদান করবেন।

আপনার ঋণ পরিশোধ একটি অগ্রাধিকার হতে হবে. এটি ব্যক্তিগত সঞ্চয়ের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ কারণ এটি ভবিষ্যতের উপর অনেক বেশি প্রভাব ফেলে। বিশেষ করে যখন ঋণের কথা আসে।

যাইহোক, "বড় অংশে" ঋণ পরিশোধ করা শুরু করার আগে, অর্থাৎ ন্যূনতম মাসিক পেমেন্টের বেশি পরিমাণে, ছোট সঞ্চয় করা যুক্তিসঙ্গত।

বেশিরভাগ আর্থিক উপদেষ্টারা 3 থেকে 6 মাসিক পরিমাণ সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন যা আপনি জীবনযাত্রার ব্যয়ে ব্যয় করেন। তাই বলতে গেলে, "একটি বৃষ্টির দিনের জন্য।"

যতক্ষণ না আপনার কাছে জরুরী সরবরাহ আছে, আপনি অন্তত আপনার ঋণের সংখ্যা বাড়াচ্ছেন না। সামান্য সঞ্চয় করুন, কিন্তু আপনার ঋণ পরিশোধ করা আপনার প্রধান লক্ষ্য হওয়া উচিত।

নিশ্চিত রিটার্ন

একটি ঋণের উপর ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধের সবচেয়ে বড় প্লাস হল দ্রুত পরিশোধের ক্ষেত্রে সুদের একটি নিশ্চিত রিটার্ন।

সুদের হার, ভারসাম্য এবং অর্থপ্রদানের হার ব্যবহার করে, আপনি হিসাব করতে পারেন এবং সঠিকভাবে নিশ্চিত শতাংশ রিটার্ন জানতে পারেন।

আপনি যদি 2% ডিপোজিটের শংসাপত্র পাওয়ার জন্য যথেষ্ট ভাগ্যবান হন, তবে প্রাথমিক ঋণ পরিশোধে 15% রিটার্ন হবে - এটি একটি খুব ভাল চুক্তি।

ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধে আরও বেশি অর্থ বিনিয়োগ করে, আপনি কেবল এটি থেকে আগেই বেরিয়ে আসবেন না, তবে সুদের থেকে বিপুল পরিমাণ অর্থও বাঁচাতে পারবেন।

আপনি যদি এখন সঞ্চয় করতে না পারেন, কারণ ঋণ "টান" হচ্ছে, তাহলে পরে আপনি কোনো সমস্যা ছাড়াই সঞ্চয় করতে পারবেন।

সমস্যা হল যে অনেক ব্যাংক ঋণ চুক্তির শর্তাবলী দ্বারা ঋণ পরিশোধের সময়সূচীতে নির্দেশিত পরিমাণের চেয়ে বেশি পরিমাণ অর্থ প্রদান নিষিদ্ধ করে। শুধুমাত্র কিছু ঋণ প্রোগ্রাম প্রাথমিক মাসিক ঋণ পরিশোধের সম্ভাবনা প্রদান করে। একটি নিয়ম হিসাবে, শুধুমাত্র ঋণের সম্পূর্ণ প্রাথমিক পরিশোধকে উৎসাহিত করা হয়। ঋণ প্রদানের শর্তাবলী সাবধানে অধ্যয়ন করা প্রয়োজন।

আপনি যত তাড়াতাড়ি ঋণ পরিশোধ করবেন, তত বেশি আপনি সুদের সঞ্চয় করবেন এবং ভবিষ্যতে আপনি আরও বেশি সঞ্চয় করতে পারবেন।

যখন আপনি ঋণের বাইরে থাকেন, তখন আপনার মাসিক বাজেটের পরিকল্পনা করার ক্ষেত্রে আপনার আরও "স্বাধীনতা" থাকে - আপনি সংরক্ষণ করতে পারেন।

নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধের টাকা না থাকলে কী হবে?

বিশেষজ্ঞরা বিভিন্ন বিকল্প অফার করে। কেউ কেউ অর্থ সঞ্চয় করার পরামর্শ দেন, অন্যরা - কম সুদের হার সহ অন্য ঋণের অফার খোঁজার জন্য। পরবর্তী ক্ষেত্রে, মূল জিনিসটি ক্রেডিট ইতিহাসকে "কলঙ্ক" করা নয়।

আর্থিক দৃষ্টিকোণ থেকে, সবচেয়ে লাভজনক হল সর্বোচ্চ সুদের হার সহ ঋণের প্রথম পরিশোধ করা। এটি আরও অর্থ সাশ্রয় করবে।

তবে একটি মতামত আছে যে "সবচেয়ে ছোট" ঋণ দিয়ে শুরু করা ভাল, কারণ অন্তত একটি ঋণ পরিশোধ করা মনস্তাত্ত্বিক আত্মবিশ্বাস দেয় যে আপনি আপনার আর্থিক ব্যবস্থায় জিনিসগুলি রাখতে পারেন।

যা করতে হয় করো, ঋণ থেকে বেরিয়ে যাও। দীর্ঘমেয়াদে ফোকাস করুন, মুহূর্তের আকাঙ্ক্ষা নয়। এটি শৃঙ্খলা লাগে, তবে শেষ পর্যন্ত আপনাকে আরও স্বাধীনতা দেয়। ঋণের অনুপস্থিতি আপনাকে তহবিল জমা করতে দেয়।