ঋণ পুনঃঅর্থায়ন কি

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

ঋণ আমাদের জীবনের অংশ। ব্যাঙ্ক লোন নেননি এমন লোক খুঁজে পাওয়া কঠিন। লোকেরা বন্ধক নেয়, ক্রেডিট কার্ড পায়, ছুটির জন্য ঋণ নেয় এবং অভিনব গ্যাজেট কিনে। ঋণের অনুমতি দেয় আপনি এখানে এবং এখন যা চান তা পান … কিন্তু, যখন ঋণগ্রহীতার বিভিন্ন ব্যাঙ্কে একাধিক ঋণ থাকে (সর্বত্র তাদের নিজস্ব সুদ, শর্তাবলী এবং কমিশন সহ), আপনি বিভ্রান্ত হতে পারেন। পেমেন্ট ওভারডি হলে, একটি জরিমানা চার্জ করা হবে; এবং যদি আপনি এটি মিস করেন, আপনি আপনার ক্রেডিট ইতিহাস নষ্ট করে দেন। আজ আমরা আপনাকে পুনঃঅর্থায়নের মতো একটি আর্থিক উপকরণ সম্পর্কে বলব, যা আপনাকে এই সমস্যাগুলি এড়াতে দেয়।

ঋণ পুনঃঅর্থায়ন কি?

"পুনঃঅর্থায়ন" শব্দটি দুটি শব্দ থেকে গঠিত হয়েছে: ল্যাটিন পুনরায় - "পুনরাবৃত্তি", এবং অর্থায়ন, অর্থাৎ, পরিশোধযোগ্য (ঋণ) বা অনাদায়ী (উদাহরণস্বরূপ, ভর্তুকি) তহবিলের বিধান। ভোক্তা ঋণের প্রেক্ষাপটে

পুনঃঅর্থায়ন হল আরও অনুকূল শর্তে অন্য ব্যাঙ্কে ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি নতুন ঋণ প্রাপ্ত করা।

অন্য কথায়, এটি পুরানো ঋণ পরিশোধ করার জন্য একটি নতুন ঋণ। (পুনঃঅর্থায়নকে প্রায়ই পুনঃঅর্থায়ন বলা হয়।) এর আইনগত প্রকৃতির দ্বারা, পুনঃঅর্থায়ন একটি লক্ষ্যযুক্ত ঋণ, যেহেতু চুক্তিটি নির্দিষ্ট করে যে ব্যাঙ্কের বরাদ্দকৃত অর্থ অন্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে বিদ্যমান ঋণ পরিশোধের জন্য ব্যবহার করা হয়।

কখন তারা একটি ঋণ পুনঃঅর্থায়ন অবলম্বন না? একটি সাধারণ পরিস্থিতি হল বাজারের অবস্থার পরিবর্তন এবং ঋণের সুদের হার হ্রাস। উদাহরণস্বরূপ, ধরুন আপনি 2005 সালে একটি বন্ধক নিয়েছেন। তখন সুদের হার ছিল 20%। আপনি প্রায় 10 বছর ধরে অর্থ প্রদান করেছেন এবং হঠাৎ খুঁজে পেয়েছেন যে অন্য একটি ব্যাঙ্কে বার্ষিক হার মাত্র 15%। এবং যেহেতু আপনাকে আরও দশ বছরের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে, আপনি এই অন্য ব্যাঙ্কে যান এবং বন্ধকী চুক্তির জন্য পুনরায় আলোচনা করুন৷ ফলস্বরূপ, মাসিক পেমেন্ট উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করা যেতে পারে।

কে পুনঃঅর্থায়ন পেতে পারেন এবং কিভাবে?

পুনঃঅর্থায়ন করার সময়, নিয়মিত ঋণের জন্য আবেদন করার সময় ঋণগ্রহীতার একই প্রয়োজনীয়তা থাকে। অর্থাৎ, তাদের অবশ্যই একটি ইতিবাচক ক্রেডিট ইতিহাস সহ একটি নির্দিষ্ট অভিজ্ঞতা এবং আয়ের স্তর সহ একজন দক্ষ-শরীরী নাগরিক হতে হবে। এই কারণগুলি ক্লায়েন্টের স্বচ্ছলতা মূল্যায়ন করতে ব্যবহৃত হয়।

তাই, অন-লেন্ডিং-এ, সম্ভবত, তারা একজন ভুল পরিশোধকারীকে প্রত্যাখ্যান করবে যিনি বর্তমান ঋণে বিলম্ব করেছেন।

একটি ভোক্তা ঋণ পুনঃঅর্থায়নের স্কিমটি নিম্নরূপ:

1. আপনি একটি ব্যাঙ্কে আসেন যেটি একটি পুনঃঅর্থায়ন পরিষেবা প্রদান করে এবং আপনার স্বচ্ছলতা নথিভুক্ত করে।
2. তারপর আপনি পাওনাদার ব্যাংকে যান। আপনাকে খুঁজে বের করতে হবে, আপনার লোন চুক্তি অনুযায়ী, ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধে স্থগিতাদেশ রয়েছে এবং ব্যাঙ্ক এতে সম্মত কিনা।
3. আপনি পুনঃঅর্থায়ন ব্যাঙ্কে ফিরে যান এবং সংশ্লিষ্ট চুক্তিতে স্বাক্ষর করুন। একই সময়ে, একটি নিয়ম হিসাবে, ব্যাংক নিজেই প্রাথমিক পাওনাদারকে অর্থ স্থানান্তর করে এবং তার সাথে সমস্ত সাংগঠনিক সমস্যা সমাধান করে।

নতুন ঋণ আগের ঋণের পরিমাণ ছাড়িয়ে যেতে পারে। এই ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতার নিজের বিবেচনার ভিত্তিতে অর্থ প্রদানের পরে অবশিষ্ট অর্থ নিষ্পত্তি করার অধিকার রয়েছে।

ক্রেডিট পুনর্গঠন থেকে পার্থক্য কি?

ঋণ পুনর্বিন্যাস ঋণ পুনর্গঠন সঙ্গে বিভ্রান্ত করা উচিত নয়. পরবর্তীটি ঋণের পরিমাণ, এর মেয়াদ, সুদের হার এবং অন্যান্য প্রয়োজনীয় শর্তগুলির পরিবর্তনকে বোঝায়। ইতিমধ্যে বিদ্যমান ঋণ চুক্তি … অর্থাৎ, আপনি আপনার ব্যাঙ্কে আসতে পারেন, একটি আবেদন লিখতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, ঋণের মেয়াদ বাড়ানোর জন্য। ব্যাঙ্ক এটি পর্যালোচনা করবে এবং আপনার ঋণের পুনর্গঠনের বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেবে। ফলস্বরূপ, আপনি একটি নতুন পরিশোধের সময়সূচী, একটি নতুন পরিমাণ অর্থপ্রদান পাবেন, কিন্তু চুক্তিটি একই বিষয়ের রচনার সাথে একই থাকবে।

পুনঃঅর্থায়ন করার সময়, এটি উপসংহার করা হয় নতুন চুক্তি … এছাড়াও, চুক্তির বিষয়গুলি সাধারণত পরিবর্তন হয়।আসল বিষয়টি হল যে মূল ঋণ জারি করা ব্যাংক এবং অন্য যে কোনও ক্ষেত্রেই পুনঃঅর্থায়ন ঘটতে পারে। কিন্তু ব্যাঙ্কগুলি খুব কমই তাদের নিজস্ব ঋণ পুনঃঅর্থায়ন করে - এটি তাদের জন্য লাভজনক নয়। অতএব, ক্লায়েন্টকে ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানের সাথে যোগাযোগ করতে হবে যাদের বিশেষ পুনঃঅর্থায়ন প্রোগ্রাম রয়েছে।

পুনঃঅর্থায়নের মাধ্যমে কিভাবে ঋণ কমানো যায়?

সুতরাং, পুনঃঅর্থায়ন আপনাকে অনুমতি দেয়:

• সুদের হার কমানো;
• ঋণের শর্তাবলী বৃদ্ধি;
• মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ পরিবর্তন করুন;
• একটি দিয়ে বিভিন্ন ব্যাংকে অনেক ঋণ প্রতিস্থাপন করুন।

কিন্তু এই বোনাসের কারণে ঋণ কমানোর জন্য, এটি সম্পর্কে জানা গুরুত্বপূর্ণ পুনঃঅর্থায়নের "খারাপ".

প্রথমত, ক্ষুদ্র ভোক্তা ঋণ থেকে পরিত্রাণ পেতে অন-লেন্ডিং ব্যবহার করার কোন মানে নেই। পুনঃঅর্থায়নের সুবিধা বৃহৎ পরিমাণের জন্য দীর্ঘমেয়াদী ঋণে প্রকাশ পায়। উদাহরণস্বরূপ, একটি অল্প বয়স্ক পরিবারের জন্য যেটি একটি বন্ধক নিয়েছে, এমনকি 2-3% হার কমানো ইতিমধ্যেই বাজেটের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য সাহায্য হবে।

দ্বিতীয়ত, একটি নতুন ঋণের জন্য আবেদন করার খরচের সাথে এটি যে সঞ্চয়ের প্রতিশ্রুতি দেয় তার তুলনা করা গুরুত্বপূর্ণ। বিশেষ করে, মূল ঋণ প্রদানকারী ব্যাংক যদি ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধের জন্য একটি জরিমানা চার্জ করে, তবে এটি কি মোমবাতির মূল্য?

তৃতীয়ত, যদি প্রাথমিক ঋণের জামানত থাকে, তাহলে তা নতুন ঋণদাতার কাছে যায়। উদাহরণস্বরূপ, একটি গাড়ী ঋণ সঙ্গে, গাড়ী ব্যাংক দ্বারা বন্ধক করা হয়. পুনঃঅর্থায়ন ব্যবহার করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, আপনাকে পুনঃঅর্থায়নকারী ব্যাঙ্কে জামানত পুনরায় জারি করতে হবে। অধিকন্তু, এই প্রক্রিয়া চলাকালীন, আপনাকে ব্যাঙ্কে বর্ধিত সুদ দিতে হবে, যেহেতু এই সময়ে তার ঋণের জন্য কিছুই নিশ্চিত করা হয় না। সমস্ত আনুষ্ঠানিকতা নিষ্পত্তি হয়ে গেলে, আপনি ঋণ পুনঃঅর্থায়ন চুক্তিতে নির্দিষ্ট সুদের হারে অর্থ প্রদান করতে সক্ষম হবেন।

সুতরাং, ঋণ কমানোর জন্য, ঋণের জন্য ঋণের সুবিধাগুলি সাবধানে গণনা করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি একটি বিশেষ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করে করা যেতে পারে।