2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48
1 অক্টোবর, 2015 থেকে, শুধুমাত্র আইনি সত্ত্বাই নয়, ব্যক্তিরাও দেউলিয়া অবস্থা পেতে পারেন। আইনের পরিবর্তনগুলি নাগরিকদের একটি নতুন জীবন শুরু করতে সহায়তা করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে: ঋণের গর্ত থেকে বেরিয়ে আসুন এবং সংগ্রাহকদের নিপীড়ন থেকে মুক্তি পান। আমরা ব্যক্তিদের জন্য দেউলিয়া হওয়ার পদ্ধতির অদ্ভুততা বোঝার চেষ্টা করব এবং যারা ঋণ "লিখতে" ইচ্ছুক তাদের জন্য অপেক্ষার মধ্যে কী সমস্যা থাকতে পারে তা খুঁজে বের করব।
অ্যাপার্টমেন্ট, গাড়ি, রেফ্রিজারেটর, টেলিফোন - মানুষ ঋণে জর্জরিত। 15 মিলিয়নেরও বেশি রাশিয়ানদের দুই বা তার বেশি ঋণ রয়েছে। ইউনাইটেড ক্রেডিট ব্যুরোর মতে, 2015 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে, অতিরিক্ত ঋণের মাত্রায় রেকর্ড বৃদ্ধি রেকর্ড করা হয়েছে - 17.62%। এগুলি হল নগদ ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, গাড়ি ঋণ এবং বন্ধকীতে বিলম্ব। এটিতে অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ প্রায় 35 বিলিয়ন রুবেল।
একটি উন্নত জীবনযাপনের আকাঙ্ক্ষা কখনও কখনও পতনে পরিণত হয়: আয় ঋণের বাধ্যবাধকতাগুলিকে কভার করে না, জরিমানা নেওয়া হয়, জরিমানা জমা হয় - ঋণগুলি স্নোবলের মতো বেড়ে যায়। এবং যদিও সংকটের পটভূমিতে ক্রেডিট রাশ কমতে শুরু করে (লোকেরা নতুন ঋণ নেওয়া বন্ধ করে, যত তাড়াতাড়ি সম্ভব তাদের বিদ্যমান ঋণ পরিশোধ করার চেষ্টা করে), যারা তাদের অর্থের উপর নিয়ন্ত্রণ হারিয়েছে তাদের সংখ্যা ইতিমধ্যেই অনেক বেশি।
অতএব, জার্মানি, ফ্রান্স, ফিনল্যান্ড এবং অন্যান্য দেশগুলির পথ অনুসরণ করার সিদ্ধান্ত নেওয়া হয়েছিল যেখানে এক বছরেরও বেশি সময় ধরে ব্যক্তিদের দেউলিয়া হওয়ার প্রচলন রয়েছে। একটি দীর্ঘ বিতর্কের পর, "অনসলভেন্সি (দেউলিয়া)" আইনে একটি নতুন অধ্যায় হাজির হয়েছে - "অধ্যায় X. একজন নাগরিকের দেউলিয়াত্ব"।
আজ, প্রায় 580 হাজার রাশিয়ান দেউলিয়া আইনের আওতায় পড়ে, যা খোলা অ্যাকাউন্ট সহ মোট ঋণগ্রহীতার সংখ্যার প্রায় 1.5%। এছাড়াও, প্রায় 6.5 মিলিয়ন রাশিয়ান ঋণগ্রহীতা যারা বর্তমানে 90 দিনের বেশি সময় ধরে তাদের ঋণ পরিশোধ করেন না তারা তাদের আর্থিক পরিস্থিতি সহজ করতে এই অধিকার ব্যবহার করতে সক্ষম হবেন। ইউনাইটেড ক্রেডিট ব্যুরো
1 অক্টোবর, 2015 এ কার্যকর হওয়া আইনী পরিবর্তনগুলি বিপুল সংখ্যক মানুষকে প্রভাবিত করে৷ আমরা কীভাবে দেউলিয়া ঘোষণা করতে হয় এবং এটি কীসের সাথে পরিপূর্ণ তা খুঁজে বের করার সিদ্ধান্ত নিয়েছি।
দেউলিয়া অবস্থার সূত্রপাত জন্য শর্তাবলী
একজন নাগরিককে দেউলিয়া ঘোষণা করা যেতে পারে এবং ঋণ, কর, আবাসন এবং সাম্প্রদায়িক পরিষেবা এবং অন্যান্য বাধ্যবাধকতার উপর তার ঋণের পরিমাণ 500,000 রুবেল ছাড়িয়ে গেলে এবং তিন মাসেরও বেশি সময় পেমেন্ট বকেয়া থাকলে তিনি দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়া শুরু করতে বাধ্য।
ঋণ অর্ধ মিলিয়নের কম হলে, নাগরিকের দেউলিয়া হওয়ার জন্য ফাইল করার অধিকার রয়েছে। তবে আপনাকে দেউলিয়াত্ব প্রমাণ করতে হবে - এটি তখনই যখন, মাসিক অর্থ প্রদান করার পরে, জীবনযাত্রার ব্যয়ের চেয়ে কম হাতে থাকে।
দেনাদার ছাড়াও, পাওনাদারদের দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়া শুরু করার সুযোগ রয়েছে। বিশেষজ্ঞদের মতে, ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানগুলি এটি অবলম্বন করবে যদি তারা সন্দেহ করে যে একজন ব্যক্তি করতে পারে, কিন্তু অর্থপ্রদান করতে চায় না।
এমনকি একজন মৃত নাগরিকের সাথেও একজন ব্যক্তিকে দেউলিয়া ঘোষণা করার জন্য একটি আবেদন দায়ের করা সম্ভব। এটি গুরুত্বপূর্ণ যদি কেবলমাত্র কোনো আত্মীয়ের কাছ থেকে উত্তরাধিকারসূত্রে ঋণ পাওয়া যায়।
দেউলিয়া কার্যক্রম
সাধারণ অ্যালগরিদম নিম্নরূপ।
- একজন নাগরিক তাকে দেউলিয়া ঘোষণা করার অনুরোধের সাথে তার বাসস্থানের সালিশি আদালতে আবেদন করেন। আবেদনটি অবশ্যই নথিগুলির একটি চিত্তাকর্ষক প্যাকেজ দ্বারা সমর্থিত হতে হবে: ঋণদাতাদের একটি তালিকা, ঋণের পরিমাণ এবং বিলম্বের তথ্য, উপলব্ধ সম্পত্তির একটি তালিকা, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের অবস্থা, সিকিউরিটিজ এবং বিলাসবহুল পণ্যগুলির প্রাপ্যতা এবং অন্যান্য ডেটা আর্থিক অবস্থা.
- আদালত নাগরিকের দেউলিয়া হওয়ার ইচ্ছার বৈধতা যাচাই করে। তারা স্পষ্টভাবে খুঁজে বের করবে যে আবেদনকারী সম্প্রতি বড় লেনদেন করেছেন কিনা, তিনি তার মায়ের পাশে তার চাচাতো ভাইকে গাড়ি এবং গ্রীষ্মকালীন কটেজ দান করেছেন কিনা, তিনি তার অ্যাকাউন্ট অন্য কাউকে স্থানান্তর করেছেন কিনা।প্রক্রিয়ার যেকোনো পর্যায়ে সম্পত্তি গোপন করার এবং আদালতকে প্রতারণা করার প্রচেষ্টার জন্য, ফৌজদারি দায় সহ দায় প্রদান করা হয়।
- মামলাটি কার্যক্রমের জন্য গৃহীত হলে, আদালত দেনাদারের সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করবে এবং তার জন্য একজন আর্থিক ব্যবস্থাপক নিয়োগ করবে। পরবর্তীটি আইনী সত্তার দেউলিয়া পরিচালকদের মতো একই প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে। তিনি আবেদনকারীর আর্থিক অবস্থা পর্যবেক্ষণ করবেন, পাওনাদারদের সাথে যোগাযোগ করবেন, একটি পুনর্গঠন পরিকল্পনা আঁকবেন এবং, যদি দেউলিয়া হওয়া অনিবার্য হয়, সম্পত্তি মূল্যায়ন ও বিক্রি করবেন।
সুতরাং, একজন ব্যক্তির দেউলিয়া অবস্থার ক্ষেত্রে, দুটি ফলাফল হতে পারে: পুনর্গঠন (কিছু অর্থ প্রদানের আছে, তবে শর্তগুলি সংশোধন করা দরকার) বা দেউলিয়াত্ব (কোন টাকা নেই এবং প্রত্যাশিত নয়)। আসুন তাদের আরও বিশদে বিবেচনা করি।
ঋণ পুনর্গঠন
একজন আর্থিক ব্যবস্থাপকের প্রধান কাজগুলির মধ্যে একটি হল একজন নাগরিকের ঋণ বিশ্লেষণ করা এবং ঋণদাতাদের সাথে একটি নতুন, বাস্তব, ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনার সাথে একমত হওয়া।
পুনর্গঠনের উদ্দেশ্য হল স্বচ্ছলতা পুনরুদ্ধার করা। পুনর্গঠনের মধ্যে মাসিক অর্থপ্রদানের পরিমাণ হ্রাস, ঋণের মেয়াদ বৃদ্ধি, ক্রেডিট ছুটি এবং অন্যান্য ব্যবস্থা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে যা একজন নাগরিককে ঋণ পরিশোধ করতে দেয়।
তবে মূল বিষয় হল পুনর্গঠন পরিকল্পনা আদালত কর্তৃক অনুমোদিত হওয়ার পরে, আর্থিক বাধ্যবাধকতা পূরণ না করা বা অনুপযুক্ত পূরণের জন্য জরিমানা (জরিমানা এবং জরিমানা) আদায় বন্ধ হয়ে যায়।
পরিকল্পনাটি শেষ হতে তিন বছর সময় লাগবে। এই সব সময়, দেনাদার অধিকার সীমিত হবে.
- আপনি আপনার সম্পত্তি আইনি সত্তার অনুমোদিত মূলধনে অবদান রাখতে পারবেন না, সেইসাথে সেগুলিতে শেয়ারও অর্জন করতে পারবেন না।
- আপনি অবাঞ্ছিত লেনদেন করতে পারবেন না, এবং অর্থপ্রদান এবং কম বেশি বড় লেনদেনগুলিকে আর্থিক ব্যবস্থাপকের সাথে সমন্বয় করতে হবে।
তবুও, বিশেষজ্ঞদের মতে, পুনর্গঠন ঋণখেলাপি এবং পাওনাদার উভয়ের জন্যই উপকারী। প্রাক্তনটি সম্পত্তি সংরক্ষণ করে ঋণের বোঝা কমাতে সক্ষম হবে এবং পরবর্তীরা যা পাওনা রয়েছে তার অন্তত অংশ পাবে।
যাইহোক, সবাই পুনর্গঠনের উপর নির্ভর করতে পারে না। সুতরাং, যদি একজন নাগরিকের অর্থনৈতিক ক্ষেত্রে ইচ্ছাকৃত অপরাধের জন্য একটি অসামান্য দোষী সাব্যস্ত হয়, বা তাকে ক্ষুদ্র চুরি, ইচ্ছাকৃতভাবে ধ্বংস বা সম্পত্তির ক্ষতির জন্য প্রশাসনিক দায়িত্বে আনা হয়, বা কাল্পনিক দেউলিয়াত্ব দেখা যায়, তাহলে আদালত ঋণ পর্যালোচনা করতে অস্বীকার করবে।.
আপনি পুনর্গঠনের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারবেন না যদি একজন ব্যক্তি ইতিমধ্যে এটি অবলম্বন করে থাকেন এবং সেই মুহূর্তটি আট বছর অতিক্রান্ত না হয় বা যদি তাকে পাঁচ বছরেরও কম আগে দেউলিয়া ঘোষণা করা হয়।
যে ক্ষেত্রে পুনর্গঠন অসম্ভব, সেইসাথে যদি এটি ব্যর্থ হয়, একজন নাগরিককে দেউলিয়া ঘোষণা করা যেতে পারে।
আপনি দেউলিয়া
শুধুমাত্র আদালতের সিদ্ধান্তের মাধ্যমে একজন নাগরিককে দেউলিয়া ঘোষণা করা যেতে পারে।
একটি উপযুক্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, একজন নাগরিকের সম্পত্তি ছয় মাসের মধ্যে পাওনাদারদের পক্ষে নিলামে বিক্রি করা হয় এবং অবশিষ্ট ঋণ বাতিল করা হয়।
এমনকি দেউলিয়া ব্যক্তির সাধারণ সম্পত্তির শেয়ারও বিক্রির বিষয়। উদাহরণস্বরূপ, পাওনাদাতাদের অধিকার আছে স্বামী বা স্ত্রীর অংশের বরাদ্দ এবং বিক্রয়ের দাবি করার অধিকার রয়েছে যেটি অ্যাপার্টমেন্ট থেকে স্বামী বা স্ত্রীদের দ্বারা অর্জিত আইনগত বিয়েতে।
নিলাম করা যাবে না:
- বন্ধকী সহ একমাত্র আবাসন (অপ্রাপ্তবয়স্ক শিশুরা থাকলে);
- সাধারণ গৃহস্থালী আইটেম (শিল্পের বস্তু, গয়না এবং এক লক্ষ রুবেল মূল্যের অন্যান্য বিলাসবহুল আইটেম বিক্রি হচ্ছে);
- ব্যক্তিগত আইটেম (জামাকাপড়, জুতা, ইত্যাদি);
- পেশাদার ক্রিয়াকলাপের জন্য প্রয়োজনীয় সম্পত্তি (উদাহরণস্বরূপ, আপনি যে গাড়িতে কাজ করেন);
- অন্যান্য সম্পত্তি যার উপর দেওয়ানি ও পারিবারিক আইন অনুযায়ী আদায় করা যাবে না।
সম্পত্তি বিক্রির প্রক্রিয়া শেষ না হওয়া পর্যন্ত, নাগরিকের উপর অতিরিক্ত বিধিনিষেধ আরোপ করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, একটি আদালত দেশ ত্যাগ নিষিদ্ধ করতে পারে।
একটি গুরুত্বপূর্ণ পয়েন্ট। মনে করবেন না যে, দেউলিয়া হয়ে গেলে, একজন ব্যক্তি একেবারে সমস্ত আর্থিক বাধ্যবাধকতা থেকে মুক্তি পান।ভরণপোষণের ঋণ, নৈতিক ক্ষতি বা জীবন ও স্বাস্থ্যের ক্ষতির জন্য জরিমানা, আপনাকে এখনও পরিশোধ করতে হবে।
দেউলিয়া ঘোষণার ফলাফল
দেউলিয়া অবস্থা পাঁচ বছরের জন্য নাগরিক দ্বারা বজায় রাখা হয়.
এই সময়ের মধ্যে, ব্যক্তি কিছু অধিকারে সীমাবদ্ধ থাকবে। উদাহরণস্বরূপ, দেউলিয়াদের জন্য কোম্পানির ব্যবস্থাপনা সংস্থায় অবস্থান করা এবং তাদের নেতৃত্ব দেওয়া নিষিদ্ধ।
তবে মূল বিষয়টি হ'ল আবার ঋণ নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার পরে, নাগরিক রিপোর্ট করতে বাধ্য হবে যে তিনি দেউলিয়া। যাইহোক, বিশেষজ্ঞদের মতে, যিনি একবার এই লেবেলটি চেষ্টা করেছেন তার মোটেও ঋণের উপর নির্ভর করা কমই মূল্যবান। "দেউলিয়া" ক্রেডিট ইতিহাসের একটি কালো চিহ্ন যা এটিকে শেষ করতে পারে।
এছাড়াও, চাকরির জন্য আবেদন করার সময় অসুবিধা দেখা দিতে পারে। এইচআর বিভাগ যদি জানতে পারে যে আবেদনকারী দেউলিয়া, তাহলে চাকরি খোঁজার সম্ভাবনা ব্যাপকভাবে কমে যাবে। একজন ব্যক্তি কি একজন দায়িত্বশীল কর্মচারী হতে পারেন যিনি এতটাই ঋণে জর্জরিত যে তাকে দেউলিয়া হয়ে যেতে হয়েছিল?
আইন প্রয়োগকারী অনুশীলনের সমস্যা
ব্যক্তির দেউলিয়াত্ব আইনের প্রথম দিনেই, সারাদেশের সালিশ আদালত একশোরও বেশি দেউলিয়া দাবি গ্রহণ করেছে। ডাউন অ্যান্ড আউট ঝামেলা শুরু হয়। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের মতে, প্রায় 400-500 হাজার রাশিয়ান দেউলিয়া হওয়ার প্রক্রিয়া অবলম্বন করতে পারে।
আদালতগুলি সক্রিয়ভাবে দেউলিয়া আইনের সংশোধনী কার্যকর করার জন্য প্রস্তুতি নিচ্ছে তা সত্ত্বেও, সমস্যাগুলি অনিবার্য এবং শীঘ্রই তা প্রকাশ পেতে শুরু করবে৷ প্রথমত, সালিশি আদালত, সাধারণ অধিক্ষেত্রের আদালতের বিপরীতে, শুধুমাত্র আঞ্চলিক কেন্দ্রে অবস্থিত। এটি সাইবেরিয়া এবং দূর প্রাচ্যের প্রত্যন্ত অঞ্চলের বাসিন্দাদের জন্য ন্যায়বিচারের প্রাপ্যতাকে প্রশ্নবিদ্ধ করে।
দ্বিতীয়ত, আইনজীবীদের মতে, একজন সাধারণ নাগরিকের পক্ষে সালিসের কাছে আবেদন করাও কঠিন হবে, নির্ধারিত ফর্মে নথিগুলির প্রয়োজনীয় প্যাকেজ প্রস্তুত করা যাক।
তৃতীয় এবং, সম্ভবত, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণভাবে, দেনাদার একজন আর্থিক ব্যবস্থাপকের পরিষেবাগুলির জন্য অর্থ প্রদান করতে বাধ্য।
একটি আর্থিক ব্যবস্থাপকের পরিষেবার নির্দিষ্ট খরচ - 10,000 রুবেল। এছাড়াও পুনর্গঠন পরিকল্পনার অধীনে প্রদত্ত ঋণের 2% বা বিক্রিত সম্পত্তির 2%।
সমস্যা হল যে 10 হাজার রুবেলের জন্য কাজ করতে ইচ্ছুক একজন আর্থিক ব্যবস্থাপক খুঁজে পাওয়া অত্যন্ত কঠিন হবে। ইন্টারনেটে পেশাদারদের কাছ থেকে অনেক অফার রয়েছে যারা নাগরিকদের তাদের ক্রেডিট শেকল থেকে মুক্তি পেতে সাহায্য করতে প্রস্তুত। এখানে শুধু তাদের মূল্য ট্যাগ নির্দিষ্ট হার অতিক্রম সময়ে সময়ে.
আর্থিক বিপর্যয় সমস্ত খাদের মধ্যে সবচেয়ে গভীর, এবং আপনি সারাজীবন এতে পড়তে পারেন। ইলিয়া ইল্ফ ইভজেনি পেট্রোভ
ব্যক্তিগত দেউলিয়া আইন সংসদীয় বৃত্তে অনেক বিতর্ক সৃষ্টি করেছে। শুধুমাত্র গত বছরে, এটি 11 বার পরিবর্তিত হয়েছে, এবং, সম্ভবত, আরও পরিবর্তন হবে। আইনটি কার্যকর হওয়ার পরে, বিতর্কটি বিশেষজ্ঞ পর্যায়ে চলে গেছে - অর্থনীতিবিদ এবং আইনজীবীরা পদ্ধতির সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি খুঁজছেন।
আমরা আপনাকেও কথা বলার জন্য আমন্ত্রণ জানাই। নাগরিকদের দেউলিয়াত্ব সম্পর্কে আপনি কি মনে করেন?
প্রস্তাবিত:
6টি নথি যা আপনার ব্যবসাকে সংরক্ষণ বা দেউলিয়া করবে
রাশিয়ান বাস্তবতায় এনডিএ একটি অর্থহীন কাগজ, কিন্তু একটি দায়বদ্ধতা চুক্তি এবং একটি কাজের নিয়োগ গুরুত্বপূর্ণ নথি।
অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নেওয়ার আগে কী পরীক্ষা করতে হবে: ঘোষণা থেকে চুক্তির জটিলতা পর্যন্ত
একটি ভাড়া সম্পত্তি খুঁজছেন যে কেউ জন্য একটি খুব গুরুত্বপূর্ণ নির্দেশ. একজন লাইফ হ্যাকার আপনাকে বলবে যে আপনি যদি নিজে থেকে কোনো অ্যাপার্টমেন্ট খুঁজছেন তাহলে কী করতে হবে এবং কোনো রিয়েলটারের সাথে যোগাযোগ করার সময় কী দেখতে হবে
আপনি দেউলিয়া হয়ে গেলে কীভাবে পুনরুদ্ধার করবেন
উদ্যোক্তা ক্রিস উলফিংটন তার ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা এবং সার্বজনীন নিয়মগুলি শেয়ার করেছেন যা আপনাকে উপলব্ধি করবে যে দেউলিয়াত্ব শেষ নয়
"এনলাইটেনার-2018" পুরস্কারের সংস্করণ অনুসারে সেরা নন-ফিকশন বই ঘোষণা করা হয়েছে
"এনলাইটেনার" পুরষ্কারের দীর্ঘ শীট থেকে কাজ যা পড়ার যোগ্য - শুধুমাত্র রাশিয়ান ভাষায় প্রকাশিত সেরা বৈজ্ঞানিক পপ
গুগল বড় স্ক্রীন এবং উন্নত ক্যামেরা সহ Pixel 3 এবং Pixel 3 XL স্মার্টফোন ঘোষণা করেছে
নতুন ফ্ল্যাগশিপগুলির ফ্রেমগুলি পাতলা হয়ে উঠেছে এবং সফ্টওয়্যার ক্ষমতাগুলি উল্লেখযোগ্যভাবে প্রসারিত হয়েছে। নিউইয়র্কে একটি বিশেষ ইভেন্টে, Google নতুন ফ্ল্যাগশিপ স্মার্টফোন, Pixel 3 এবং Pixel 3 XL ঘোষণা করেছে। উভয় ডিভাইসের স্ক্রিনগুলি পাতলা বেজেলের জন্য আরও বড় ধন্যবাদ পেয়েছে এবং পিছনে AI ফাংশন সহ কমপক্ষে একটি ভাল ক্যামেরা রয়েছে। Pixel 3 এর ডিসপ্লের আকার 5 থেকে 5.