সরকারী সহায়তা ছাড়া কীভাবে অবসরে বেঁচে থাকা যায়: একজন আর্থিক বিশেষজ্ঞের পরামর্শ

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

একটি শালীন পেনশন আশা করবেন না, এমনকি যদি আপনার একটি শালীন অফিসিয়াল বেতন থাকে। সঞ্চয় করা শুরু করুন এবং সঠিকভাবে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন তা শিখুন।

কেন আপনি রাষ্ট্রের অর্থের উপর নির্ভর করবেন না?

আমার নিজের বার্ধক্য নিশ্চিত করার জন্য প্রতি মাসে আমি আমার উপার্জনের 22% রাষ্ট্রকে দিই। 100,000 রুবেল বেতন থেকে, 264,000 রুবেল প্রতি বছর পেনশন অবদানে প্রাপ্ত হয়।

45 বছরেরও বেশি কাজের অভিজ্ঞতা, 11, 88 মিলিয়ন রুবেল নিয়োগ করা হয়েছে এবং এটি চক্রবৃদ্ধি ছাড়াই, অর্থাৎ অর্থের সময়ের মূল্য বিবেচনা না করে।

পরিমাণটি চমৎকার, কিন্তু আমি এটি দেখতে পাব না।

আয়ুষ্কাল এবং সুস্থ আয়ু

রাশিয়ায় জীবনের দেশ অনুসারে ডেটা - পুরুষদের জন্য 66 বছর এবং মহিলাদের জন্য 77 বছর। এটি স্পষ্ট যে সংখ্যাগুলি নির্বিচারে, তবে আসুন সেগুলিকে একটি সূচনা বিন্দু হিসাবে নেওয়া যাক। নতুন অবসরের বয়স দেওয়া (পুরুষদের জন্য 65 এবং মহিলাদের জন্য 63), ভবিষ্যতে আমার অবসর নেওয়ার জন্য খুব কমই সময় থাকবে।

গড়পড়তা মহিলার আরও 13 বছর বাঁচতে হবে। মাসে 10,000 রুবেল পেনশন সহ, এটি 13 বছরে মাত্র 1.56 মিলিয়ন রুবেল।

রাজ্যের মোট নিট লাভ, বিভিন্ন লিঙ্গের দুই বৃদ্ধ পুরুষের কাছ থেকে প্রাপ্ত, 22.2 মিলিয়ন রুবেল।

রাশিয়ান পেনশন তহবিলে কি আদৌ কোনো টাকা থাকবে?

একটি যুক্তিসঙ্গত প্রশ্ন: কোথায় এবং কি লাভজনকতার সাথে পিএফআর বিনিয়োগ করে?

মার্চ 2018-এর জন্য পেনশন সঞ্চয় তহবিল বিনিয়োগের প্রাথমিক তথ্য অনুসারে, পিএফআর 33টি ব্যবস্থাপনা কোম্পানির মাধ্যমে বিনিয়োগ করে। কিন্তু প্রকৃতপক্ষে, 98% Vnesheconombank-এর মাধ্যমে বিনিয়োগ করা হয়। এখানে গণনা হল বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর মূল্য গণনা করা এবং নিট সম্পদের মূল্য গণনা করা যেখানে পেনশন সঞ্চয় বিনিয়োগ পোর্টফোলিওর নিট সম্পদের মূল্যে বিনিয়োগ করা হয়।

Google নিজেই যেখানে VEB আসলে "বিনিয়োগ" পেনশন সঞ্চয়. ফান্ড ম্যানেজাররা শুধু অর্থ উপার্জনই করেনি, তারা যা ছিল তার 40% হারিয়েছে।

আর্থিক ভারসাম্যে, এই জাতীয় কৌশলটি পরিচিত - একটি সম্পদের প্রতিস্থাপন অন্যটির জন্য: উদাহরণস্বরূপ, সিকিউরিটিজের সাথে অর্থ। বেসরকারি খাতে সম্পদের ন্যায্য মূল্য নির্ধারণের জন্য একটি অডিট প্রতিষ্ঠান রয়েছে। কিন্তু কেউ রাশিয়ান রাষ্ট্র নিরীক্ষা.

অতএব, আমি বিশ্বাস করি যে FIU-এর জন্য একটি সমৃদ্ধ ভবিষ্যত অসম্ভাব্য।

আমি এখনও বেঁচে থাকলে আমার কী পেনশন থাকবে?

অনেক লোক এই প্রশ্নটি নিয়ে চিন্তিত: আমি যদি অবসরে বেঁচে থাকি তবে আমি কি আমার অর্থ পাব এবং কীভাবে তা গণনা করা হবে? কিন্তু অর্থ আপনার নয়: পেনশনের অর্থায়নকৃত অংশটি 2014 সালে বাতিল করা হয়েছিল (মনে হচ্ছে এটি হিমায়িত ছিল)। পরিস্থিতির গতিশীলতা দেওয়া, সম্ভবত চিরতরে।

আপনার ছাড়গুলি পেনশনভোগীদের বর্তমান বিধানে যায় এবং আপনার সাথে একটি অত্যন্ত শর্তযুক্ত সম্পর্ক রয়েছে। পেনশন গণনা করা হয় কীভাবে ভবিষ্যতের পেনশন গঠিত হয় এবং PKI-এর মাধ্যমে গণনা করা হয়, কিন্তু এটি এখনও পেনশন অ্যাকাউন্টে টাকা নয়।

সহজভাবে বলতে গেলে, আইপিসি একটি অ্যাকাউন্টিং ফ্যাক্টর: যে বেশি দেবে সে ভবিষ্যতে আরও পাবে। এবং এটি পেনশনভোগীদের মধ্যে বিদ্যমান তহবিলের বিতরণ সম্পর্কে, এবং বিনিয়োগ এবং সঞ্চয় সম্পর্কে নয়।

অবদান আপনার সন্তান এবং নাতি-নাতনিদের দ্বারা প্রদান করা হবে. ঠিক যেমন আপনি এখন অবসরপ্রাপ্ত বাবা-মা এবং দাদা-দাদিদের জন্য অর্থ প্রদান করছেন। অতএব, আপনার পেনশন কী হবে তা কেউ জানে না, এমনকি FIUও নয়।

এবং এখন আমার কি করা উচিত?

শুধুমাত্র নিজের উপর নির্ভর করুন। মাথা চালু করুন। অলসতা বন্ধ করুন। অভিজ্ঞ বিশেষজ্ঞদের সুপারিশ পড়ুন.

এটা তাই ঘটেছে যে আপনি একটি বর্ধিত দেশের ঝুঁকি সঙ্গে একটি দেশে বাস. দেশের ঝুঁকি অর্থের মূল্য এবং ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে। (এ কারণেই ইউরোপের সাথে বন্ধকী হারে আমাদের এত বড় পার্থক্য রয়েছে।)

তবে ভালো খবরও আছে। আপনি একটি দুর্দান্ত সময়ের মধ্যে বাস করছেন: সীমানা অস্পষ্ট, IT এবং ফিনান্স প্রযুক্তিগত সুযোগের আনন্দে একত্রিত হয়েছে।

প্রশ্নের উত্তর "এখন আপনার জীবন বিসর্জন না করে কীভাবে অবসর অর্জন করবেন?" বেশ সহজ: নিজের থেকে বিনিয়োগ করতে শিখুন।

সফল বিনিয়োগের 4টি স্ব-পরীক্ষিত নিয়ম

1. একটি ধ্রুবক নগদ প্রবাহ তৈরি করুন. আপনার উপার্জনের 10% আপনার নিজের "অবসর তহবিলে" স্থানান্তর করুন।
2. সহজ এবং নির্ভরযোগ্য বিনিয়োগ টুল অন্বেষণ করুন.জটিল ডেরিভেটিভের দ্বারা প্রতারিত হবেন না - প্রায়শই নয়, এটি একটি কেলেঙ্কারী।

3. যতটা সম্ভব ঝুঁকি হ্রাস করুন। বিদেশী উপকরণে বিনিয়োগ করে দেশের ঝুঁকি দূর করুন।

   স্বতন্ত্র ইস্যুকারীদের দ্বারা ডিফল্টের ঝুঁকি এবং সম্পদ পোর্টফোলিওকে বৈচিত্র্যময় করে পোর্টফোলিও রিটার্নের অস্থিরতার সমাধান করুন। আমানত প্রত্যাখ্যান করে রাশিয়ান ফেডারেশনের (বা ডিআইএ সীমা অতিক্রম) এর ব্যাঙ্কিং সিস্টেমের ঝুঁকি সরান।

4. এটিতে যান যেন আপনার জীবন এটির উপর নির্ভর করে। অন্তত, ভবিষ্যতে এর গুণমান অবশ্যই এর উপর নির্ভর করে। যথেষ্ট সময়? একজন পেশাদারের সাথে পরামর্শ করুন।

আপনি কিভাবে একটি আরামদায়ক বার্ধক্য গ্যারান্টি দিতে পারেন?

প্রথমে, আসুন প্রত্যাশিত অর্থনৈতিক প্রভাব গণনা করা যাক।

আসুন 100,000 রুবেল একই বেতন থেকে রাশিয়ান ফেডারেশনের পেনশন তহবিলে সরকারী কর্তনের অর্ধেক নেওয়া যাক। ধরা যাক কমপক্ষে 20 বছরের (240 মাস) কাজের সময়ের জন্য মাসে 11,000 রুবেল।

এখানে আপনার নিজের অবসর তহবিল গণনা করার একটি উদাহরণ।

আপনি যদি 8% বার্ষিক রিটার্ন প্রদান করেন (এটি বাস্তবের চেয়ে বেশি), আপনি মাসে প্রায় 11,000 রুবেলের মধ্যে প্রায় 6.5 মিলিয়ন রুবেল পরিমাণে পেনশন মূলধন গঠন করবেন।

আপনি 30-এ বিনিয়োগ শুরু করতে পারেন, 50-এ শেষ করতে পারেন এবং আপনার যেতে 15 বছর আছে। যাইহোক, এটি মাসে 40,000 রুবেলের বেশি, যদি আপনি একবারে বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট থেকে সমস্ত অর্থ উত্তোলন করেন এবং আর সুদ পান না।

আপনি কি সুবিধা বুঝতে পেরেছেন? তারা পেনশন তহবিলে অর্ধেক বিনিয়োগ করেছে, মাত্র 20 বছরের জন্য সঞ্চয় করেছে এবং তারপর মাসে 40,000 রুবেলের জন্য আরও 15 বছর জীবন উপভোগ করেছে। ঠিক আছে, আমরা এটি পেয়েছি: 2038 সালে 40,000 রুবেল দাম আজকের 40,000 রুবেল নয়, তাই টেবিলে সামঞ্জস্যপূর্ণ মুদ্রাস্ফীতির হার (4%) এর উপর ভিত্তি করে একটি গণনা রয়েছে। এর মানে হল যে বছরের দামে আপনি 50-এ পৌঁছাবেন, আপনি 4,034,000 মিলিয়ন পাবেন এবং এটি ইতিমধ্যে মাসে 25,800 রুবেল পেনশন। কেউ যাই বলুক না কেন, পিএফআর থেকে পেনশন না নেওয়ার চেয়ে এটি এখনও ভাল।

তাহলে কোথায় বিনিয়োগ করবেন?

এটি সহজ এবং নির্ভরযোগ্য করতে কোথায় যেতে হবে, এবং এমনকি 8% এও, - আমি আমার ব্যক্তিগত অভিজ্ঞতা শেয়ার করব।

রাশিয়ান স্টক মার্কেট একটি বিকল্প নয়। এবং পুরো জিনিস: স্টক, বন্ড, মিউচুয়াল ফান্ড। এবং সেখানেও ব্যাংক। প্রথমত, দেশ ও রাজনৈতিক ঝুঁকি আছে। দ্বিতীয়ত, মুদ্রা ঝুঁকি (রুবেল এখনও অস্থির)। তৃতীয়ত, রাশিয়ান ফেডারেশনে, কেউ সংখ্যালঘু শেয়ারহোল্ডার বা বন্ডহোল্ডার হতে আগ্রহী নয়। রাশিয়ান কোম্পানীর চূড়ান্ত সুবিধাভোগী হলেন ঠিকাদারদের একটি অবসর সহ সিইও। তারা আপনার লাভ কোথায় ব্যয় করে তা আপনি কখনই নিয়ন্ত্রণ করতে পারবেন না।

ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থা জ্বরে ভুগছে, ডিআইএ কোনও ওষুধ নয়৷ বিশেষ করে ক্ষেত্রে যখন আপনি 20 বছরের একটি দিগন্ত এবং 1.4 মিলিয়ন রুবেলের বেশি মূলধনের সাথে বিনিয়োগ করেন।

রাশিয়ান বাজারে আপনাকে কেবলমাত্র যে জিনিসটির মুখোমুখি হতে হবে তা হ'ল দালাল এবং একটি বিনিময়, তবে বাস্তবে এটি মোটেও ভীতিজনক এবং এমনকি বিনামূল্যেও নয়।

বিশ্ব অর্থনীতিতে বিনিয়োগ করা ভাল।

গ্রহের সমগ্র অর্থনীতি (ভাল, সম্ভবত, DPRK বাদে) খরচের দৃষ্টান্তের উপর ভিত্তি করে। এটি দেশগুলির জিডিপিতে নেমে আসে এবং অর্থের ক্ষেত্রে, জিডিপি উত্পাদনকারী সংস্থাগুলির মুনাফায়।

কোম্পানির মুনাফা হল তাদের মূলধনের বৃদ্ধি এবং মূলধন হল শেয়ারের মূল্য। এর অর্থ হল বিশ্বের সমগ্র আর্থিক ব্যবস্থার ভিত্তি (সম্পত্তির মূল্য বৃদ্ধির ভিত্তি) হল শেয়ার বাজার। বাকি সবই গৌণ।

কিন্তু বন্ড (বন্ড) সম্পর্কে কি? এটি ধার করা মূলধন বাড়ানোর জন্য একটি প্রাথমিক হাতিয়ার, তবে এর পরিশোধের উত্সটি কোম্পানির একই লাভ।

আপনি কি জানেন কেন কোম্পানিগুলো বন্ড রাখে এবং আসলে টাকা ধার করে? হ্যাঁ, কারণ তারা বিনিয়োগকৃত মূলধনের 15% উপার্জন করবে, এবং তারা আপনাকে বন্ডে 8% দেবে, অর্থাৎ, তারা 7% পাবে। টাকাটা আপনার ছিল, তাদের নয়।

কিন্তু এটি একেবারে ন্যায্য, কারণ তারা প্রায় যেকোনো পরিস্থিতিতে আপনার 8% দিতে বাধ্য (দেউলিয়া হওয়া ছাড়া), এবং তারা শেয়ারহোল্ডারদের মোটেও 15% দিতে বাধ্য নয়। এবং এখানে এটি সমস্ত মুনাফা উৎপন্ন করার জন্য ব্যবস্থাপনার ক্ষমতার উপর নির্ভর করে।

আমরা বিনিয়োগের মূল নীতিতে এসেছি: লাভজনকতা সরাসরি ঝুঁকির সমানুপাতিক। স্টকগুলি আরও লাভজনক এবং আরও ঝুঁকিপূর্ণ, বন্ডগুলি কম লাভজনক এবং কম ঝুঁকিপূর্ণ।

আপনি ইতিমধ্যেই বুঝতে পেরেছেন যে আমি আপনাকে স্টক মার্কেটে সম্পদের একটি পোর্টফোলিও গঠনের জন্য নিয়ে আসছি। এ নিয়ে ভয় পাওয়ার দরকার নেই।উন্নত দেশগুলির অর্থনীতি এভাবেই কাজ করে, তবে রাশিয়ানরা এখনও এই অঞ্চলে বেশিরভাগই নিরক্ষর।

আপনার ঝুঁকি প্রোফাইল মূল্যায়ন করুন, অর্থাৎ, আপনি ব্যক্তিগতভাবে কতটা সাময়িক ক্ষতি ভোগ করতে ইচ্ছুক এবং আপনি কী ধরনের লাভ চান। এই উপর নির্ভর করে, স্টক, বা বন্ড, বা তাদের একটি সমন্বয় চয়ন করুন.

একচেটিয়াভাবে বিদেশী কোম্পানি চয়ন করুন এবং শিল্প দ্বারা আপনার পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যময়. এটি দেশ দ্বারা সম্ভব, তবে মনে রাখবেন যে মূল অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি মার্কিন আইটি সেক্টরে।

তোমার কি জানা দরকার?

বাজার ড্রপ এবং কম লাভের সময় মানসিক শান্তির জন্য, দুটি সুবর্ণ নিয়ম মনে রাখবেন:

• বাজারে থাকবে। অর্থের তত্ত্ব আমাদের একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় বলে: শুধুমাত্র জনসাধারণের তথ্য ব্যবহার করে (উদাহরণস্বরূপ, প্রযুক্তিগত এবং মৌলিক বিশ্লেষণ), দীর্ঘমেয়াদে বাজারকে হারানো অসম্ভব। অতএব, বেশি বাজার উপার্জনের চেষ্টা করা বৃথা, আপনার স্নায়ু নষ্ট করুন। বাজারে থাকবে।
• সংকট চিরকাল থাকবে না। আর্থিক সংকটের সময় সহ্য করতে হবে। "বিলম্বিত চাহিদা মনোবিজ্ঞান" ধারণা আছে। একটি সংকটে, ভোক্তা সংরক্ষণ করতে পছন্দ করে। সংকট কেটে যাওয়ার সাথে সাথে ভোক্তা অতিরিক্ত সঞ্চয় গ্রহণ করতে শুরু করে। এইভাবে, সঙ্কটের পরে, শেয়ার বাজার ত্বরান্বিত হয় এবং দ্রুত হারানো অবস্থান ফিরে পায়। এটি এমন বন্ডের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য নয় যেগুলির একটি নির্দিষ্ট ফলন রয়েছে (আপনি যে কোনও পরিস্থিতিতে কুপন এবং প্রিন্সিপাল পাবেন, একটি ছাড়া - ইস্যুকারীর ডিফল্ট)৷

ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলার সেরা জায়গা কোথায়?

আমি বিভিন্ন ব্রোকার এবং তাদের বিশ্লেষণ চেষ্টা করেছি। অভিজ্ঞতা থেকে, আমি BCS-এর সাথে একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট খোলার পরামর্শ দিচ্ছি, কারণ এখানে ডিজিটাল স্বাক্ষর এবং তৃতীয় পক্ষের ট্রেডিং প্ল্যাটফর্মের ইনস্টলেশনের মতো প্রত্নতাত্ত্বিকতার প্রয়োজন নেই।

একটি প্যাসিভ বিনিয়োগকারীর জন্য, অর্ডারের এসএমএস নিশ্চিতকরণ সহ একটি ওয়েব ইন্টারফেস যথেষ্ট হবে।

কিসের ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেবেন?

চাকা পুনরায় উদ্ভাবন করবেন না, পেশাদার ঐক্যমত্য ব্যবহার করুন। পর্যাপ্ত তথ্য ও সেবা আছে।

বিসিএস এক্সপ্রেস

শেয়ার বাজার এবং অর্থনীতির খবর। বিনিয়োগ এবং আর্থিক উপকরণ সম্পর্কে নিবন্ধ. স্টক কোট, চার্ট অনলাইন. প্রযুক্তিগত এবং মৌলিক বিশ্লেষণ। বিশ্লেষকদের মন্তব্য এবং পূর্বাভাস।

বিসিএস এক্সপ্রেস →

Investing.com

মুদ্রার উদ্ধৃতি, স্টক, সূচক, সেইসাথে প্রযুক্তিগত বিশ্লেষণ, চার্ট, আর্থিক খবর এবং বিশ্লেষণ।

Investing.com →

Finanz.ru

আর্থিক খবর: নিবন্ধ, অনুমান, বিশ্ব আর্থিক বাজারের বিশ্লেষণ, রিয়েল টাইমে মুদ্রা এবং স্টকের উদ্ধৃতি।

Finanz.ru →

Tinkoff বিনিয়োগ

কোম্পানির শেয়ার এবং ETF, বন্ড, মুদ্রা কেনা। একটি ব্রোকারেজ অ্যাকাউন্ট বিনামূল্যে খোলা এবং রক্ষণাবেক্ষণ।

Tinkoff বিনিয়োগ →

এবং যদি আপনি এটি বের করতে খুব অলস হন?

আপনি যদি তথ্য খুঁজছেন, বিশ্লেষণ বোঝেন এবং নিজেই একটি পোর্টফোলিও সংগ্রহ করেন, আপনি খুব অলস, তাহলে আমি আপনাকে সম্পদের (স্টক, বন্ড, ধাতু) একটি তৈরি পোর্টফোলিওর জন্য একটি ETF (এক্সচেঞ্জ ট্রেডেড ফান্ড) কেনার পরামর্শ দিচ্ছি। আরও ভাল, বিভিন্ন ETF-এর একটি পোর্টফোলিও সংগ্রহ করুন। রিটার্ন দেখুন, প্রতিটি বার্ষিক 8% অতিক্রম করে।

এই ফ্যাশনেবল এবং কার্যকর আর্থিক উপকরণ ব্যবসায়িক প্রকাশনাগুলিতে ক্রমশ জনপ্রিয় হয়ে উঠেছে। পড়ুন, অনুসন্ধান করুন। আমি নিশ্চিত যে আপনি কোন সমস্যা ছাড়াই এটি বের করতে পারবেন।

উপসংহার

• একটি শালীন রাষ্ট্র পেনশন বিশ্বাস করবেন না.
• যত তাড়াতাড়ি আপনি স্বাধীনভাবে আপনার ভবিষ্যত নিরাপত্তা গঠন করার সিদ্ধান্ত নেন, ততই ভালো।
• রাশিয়ান কোম্পানির স্টক এবং বন্ড বিনিয়োগ করবেন না.
• বিদেশী আর্থিক উপকরণগুলিতে বিনিয়োগ করুন এবং বিশ্ব অর্থনীতির সাথে আপনার আয় বাড়ান। (এই গ্রহটিতে এখনও অন্য কোনও আইনি অর্থনীতি নেই।)
• নিবন্ধটি সাবধানে পুনরায় পড়ুন এবং এগিয়ে যান।

শুভকামনা!