গাড়ি লোন নেওয়ার আগে আপনার যা জানা দরকার

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

আপনি যদি একটি বিশেষ প্রচার বা রাষ্ট্রীয় সহায়তা প্রোগ্রামে যান তাহলে একটি গাড়ি ঋণ একটি অনুপযুক্ত ভোক্তা ঋণের চেয়ে বেশি লাভজনক হতে পারে।

একটি গাড়ী ঋণ কি

এটি একটি লক্ষ্যযুক্ত ঋণ, যা থেকে অর্থ শুধুমাত্র একটি গাড়ি কেনার জন্য ব্যয় করা যেতে পারে। আপনি একটি নতুন গাড়ী এবং একটি ব্যবহৃত একটি উভয় কিনতে পারেন. কিন্তু একটি ব্যক্তিগত বিক্রেতার কাছ থেকে একটি গাড়ী কেনার জন্য ক্রেডিট খুব ইচ্ছুক এবং সর্বত্র থেকে দূরে নয়, তাই এখানে একটি গাড়ী ডিলারশিপ বেছে নেওয়া ভাল যা ব্যবহৃত যানবাহন বিক্রি করে।

গাড়ী ঋণ বিভিন্ন বৈশিষ্ট্য বৈশিষ্ট্য দ্বারা পৃথক করা হয়.

অঙ্গীকার

ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত গাড়িটি ব্যাংকের কাছে বন্ধক থাকবে। ততক্ষণ পর্যন্ত, গাড়ির পাসপোর্ট (PTS) প্রায়শই একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠানে রাখা হয়।

ব্যয়বহুল বীমা

আইন অনুযায়ী, বন্ধক রাখা সম্পত্তি ক্ষতি ও ক্ষতির ঝুঁকির বিরুদ্ধে বীমা করা আবশ্যক। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, ব্যাঙ্কগুলি একটি OSAGO নীতিতে সন্তুষ্ট নয় - তাদের একটি CASCO জারি করতে হবে৷

গড়ে, এটি ঋণের পরিমাণ 10% বৃদ্ধি করে। অন্যদিকে, যদি গাড়িটি বীমা করা না হয় এবং চুরি হয়ে যায়, তবে ঋণগ্রহীতা এখনও সম্পূর্ণরূপে ঋণ পরিশোধ করবেন।

অটোস্পেকসেন্টার গ্রুপ অফ কোম্পানির আর্থিক পরিষেবা বিভাগের পরিচালক দিমিত্রি মোলকভ

মাঝারি সুদের হার

পরিসংখ্যানের উপর ভিত্তি করে, সাধারণভাবে বিশ্বব্যাপী পার্থক্য সম্পর্কে কথা বলার দরকার নেই। 2019 সালের প্রথম ত্রৈমাসিকে, একটি গাড়ির ঋণের গড় হার ছিল 17.1%, এবং নগদ ঋণে - 17.62%। সেন্ট্রাল ব্যাঙ্কের মতে, 2019 সালের ফেব্রুয়ারিতে তিন বছরেরও বেশি সময়ের জন্য ঋণের গড় হার হল 12.76%, এবং গাড়ির ঋণ বিবেচনা করলে তা ইতিমধ্যে 14.13%।

কিন্তু পার্থক্যটি দৃশ্যমান হবে যখন আপনি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্কের প্রস্তাবগুলি দেখতে শুরু করবেন যা আপনার পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, একটি গাড়ির ঋণের হার একটি অনুপযুক্ত ভোক্তা ঋণের চেয়ে কম হবে, যেহেতু ব্যাঙ্ক একটি অঙ্গীকারের সাথে তার ঝুঁকিগুলিকে বিমা করে এবং আরও অনুকূল শর্তগুলি অফার করতে পারে৷

যারা একটি গাড়ী ঋণ জারি

এমনকি যদি আপনি সরাসরি একটি গাড়ির ডিলারশিপে ঋণের জন্য আবেদন করেন, বিপরীত প্রান্তে, আপনি যে ব্যাঙ্কের সাথে একটি চুক্তি স্বাক্ষর করেন সেটি এখনও আপনার জন্য অপেক্ষা করছে।

একটি ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান তার প্রতিনিধিকে সরাসরি গাড়ির ডিলারশিপে রাখতে পারে বা একটি মধ্যস্থতাকারী ব্রোকারের মাধ্যমে কাজ করতে পারে যিনি সংযোগকারী লিঙ্ক হিসেবে কাজ করেন। ব্রোকাররা প্রায়শই একাধিক ব্যাঙ্কে আবেদন পাঠায় এবং আপনাকে সেই ব্যাঙ্কের সাথে সংযুক্ত করে যেটি একটি ঋণ দেওয়ার জন্য প্রস্তুত। তবে এর অর্থ এই নয় যে তারা ক্লায়েন্টের জন্য সবচেয়ে অনুকূল শর্তগুলি নির্বাচন করে। তবে আপনাকে সম্ভবত সাহায্যের জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে।

গাড়ী ঋণ কি

গাড়ি লোন বিভিন্ন ধরনের আছে. নির্বাচন করার সময়, আপনাকে শুধুমাত্র পছন্দসই বৈশিষ্ট্যগুলিতেই নয়, সেই শর্তগুলির উপরও মনোযোগ দিতে হবে যা আপনাকে অফার করার জন্য প্রস্তুত।

1. ক্লাসিক

রেজিস্ট্রেশন স্ট্যান্ডার্ড স্কিম অনুযায়ী সঞ্চালিত হয়. আপনি ব্যাংকের কাছে একটি অনুরোধ করছেন। প্রতিষ্ঠানটি আপনার সচ্ছলতা, ক্রেডিট ইতিহাস পরীক্ষা করে এবং আপনাকে ঋণ দেবে কি না তা সিদ্ধান্ত নেয়। এখানে শতাংশগুলি কিছুটা কম হবে কারণ একজন গ্রাহক হিসাবে আপনার বিবেক নিশ্চিত করা হবে।

2. এক্সপ্রেস ঋণ

নিবন্ধনের জন্য, 2-3 টি নথি যথেষ্ট, অনুমোদনের সিদ্ধান্ত দ্রুত নেওয়া হয়। এই ক্ষেত্রে ঝুঁকি সামান্য উচ্চ শতাংশ দ্বারা অফসেট করা হয়.

3. ফ্যাক্টরিং

এটি একটি চিত্তাকর্ষক ডাউন পেমেন্ট সহ একটি সুদ-মুক্ত ঋণ। আপনি যদি গাড়ির মূল্যের 50% বা তার বেশি পরিশোধ করেন, বাকি পরিমাণ কিস্তিতে পরিশোধ করা যেতে পারে।

4. বাইব্যাক সহ ক্রেডিট (বাইব্যাক)

মাসিক অর্থপ্রদানগুলি এমনভাবে গণনা করা হয় যে শেষ অর্থপ্রদানের মাধ্যমে আপনি ব্যাঙ্কের কাছে অর্থের আরেকটি অংশ পাওনা থাকবে - সাধারণত 20-40%। লোন পরিশোধ করতে, আপনি বাকি টাকা নিজে জমা দিতে পারেন অথবা গাড়িটি এমন একজন ডিলারের কাছে বিক্রি করতে পারেন যিনি বাকি টাকা পরিশোধ করবেন। স্কিমটি প্রায়ই স্ট্যাটাস দামি গাড়ির জন্য ব্যবহৃত হয়।

একটি গাড়ী ঋণ সুবিধা কি কি

একটি গাড়ী ঋণের সুবিধা এবং অসুবিধা বিবেচনা করার জন্য, এটি কিছু সঙ্গে তুলনা করা আবশ্যক. যদি ঋণ ছাড়াই ক্রয় করা হয়, তবে এই দৌড়ের নেতা সুস্পষ্ট: ক্রেডিটের অনুপস্থিতি তার প্রাপ্যতার চেয়ে সর্বদা ভাল (তবে একটি সূক্ষ্মতা রয়েছে, যা নীচে আলোচনা করা হয়েছে)। অতএব, আসুন আমরা এটিকে নিয়মিত ভোক্তা ঋণের সাথে তুলনা করি এবং গুরুত্বপূর্ণ সুবিধাগুলির রূপরেখা দিই।

1. বিশেষ মূল্য

প্রায়শই গাড়ির ডিলারশিপ যারা গাড়ি লোন নেয় তাদের জন্য বিশেষ মূল্য অফার করে।

ব্যাঙ্কের গ্রাহক গাড়ির ক্রেতা হয়ে ওঠে এবং ডিলাররা প্রায়ই ব্যাঙ্কগুলিকে খুব ভাল ডিসকাউন্ট দেয়। ছাড় 10% পর্যন্ত হতে পারে।

সুরেন হায়রাপেটিয়ান ম্যানেজিং পার্টনার, রিব্রিজ ক্যাপিটাল

লাভের সন্ধানে, অতিরিক্ত খরচ সম্পর্কে ভুলবেন না, যার কারণে প্রকৃত খরচ বাড়তে পারে। এছাড়াও, প্রচারগুলি সাধারণত একটি নির্দিষ্ট কনফিগারেশনের গাড়িগুলিতে প্রযোজ্য হয় বা বিকল্পগুলির ক্রয় জড়িত থাকে, যা শেষ পর্যন্ত আপনাকে দর কষাকষির চেয়ে বেশি ব্যয় করতে বাধ্য করতে পারে৷

কিন্তু এখানে একই সূক্ষ্মতা আছে. আপনি যদি একটি ব্যয়বহুল গাড়ি কেনেন, আপনি সর্বদা এটি ক্রেডিটে ডিসকাউন্টে কিনতে পারেন এবং এক মাস পরে, অতিরিক্ত সুদ না দিয়ে পুরো ঋণ পরিশোধ করতে পারেন। এটি শুধুমাত্র তখনই কাজ করবে যখন দামের পার্থক্য CASCO এবং অন্যান্য সম্পর্কিত খরচের খরচকে ছাড়িয়ে যায়।

2. রাষ্ট্র থেকে সহায়তা পাওয়ার সম্ভাবনা

রেয়াতপ্রাপ্ত গাড়ি ঋণ কর্মসূচি বাড়ানো হয়েছে। আপনি প্রাথমিক অর্থপ্রদানে গাড়ির দামের 10% রাজ্য থেকে পেতে পারেন এবং আপনি যদি সুদূর পূর্ব জেলায় থাকেন - 25%। প্রোগ্রামের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে, আপনাকে অবশ্যই দুটি মানদণ্ডের একটি পূরণ করতে হবে:

• এটি আপনার প্রথম গাড়ি;
• আপনার দুই বা ততোধিক সন্তান আছে;

আপনি যে গাড়িটি কিনতে চান তার জন্যও প্রয়োজনীয়তা রয়েছে৷ গাড়ী হতে হবে:

• নতুন
• রাশিয়ান সমাবেশ;
• 3.5 টন পর্যন্ত ওজন;
• 1 মিলিয়ন রুবেল পর্যন্ত মূল্য।

রাষ্ট্রীয় সহায়তা পেতে, আপনাকে সরাসরি ব্যাঙ্কে একটি গাড়ি ঋণের জন্য আবেদন করতে হবে, তবে শুধুমাত্র সেই ব্যক্তিটির জন্য যা প্রোগ্রামে যোগ দিয়েছে।

3. একটি বড় পরিমাণের অনুমোদন

অনুপযুক্ত ভোক্তা ঋণ কিছু দ্বারা সমর্থিত হয় না. গাড়ির ঋণের জন্য জামানত ব্যাঙ্কের টাকা ফেরত না দেওয়ার ঝুঁকি কমায়: এই ক্ষেত্রে এটি কেবল গাড়ি নিয়ে যাবে এবং বিক্রি করবে। অতএব, প্রতিষ্ঠানটি জামানত ছাড়া ঋণের জন্য অনুমোদনের চেয়ে উল্লেখযোগ্যভাবে বড় পরিমাণ ইস্যু করতে পারে।

4. দীর্ঘতর পেআউট সময়কাল

গড়ে, একটি গাড়ি ঋণ তিন থেকে পাঁচ বছরের জন্য জারি করা হয়। ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই আগে একটি লক্ষ্যযুক্ত ভোক্তা ঋণের অধীনে জারি করা অর্থ পেতে চায়।

5. সুদের হার কম

আপনি যদি আপনার জন্য একটি ভোক্তা ঋণ এবং একটি গাড়ী ঋণ গণনা করার অনুরোধের সাথে ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করেন, তবে দ্বিতীয়টির শর্তগুলি সম্ভবত আরও অনুকূল হবে - কারণটি অঙ্গীকারে রয়েছে। কিন্তু ব্যতিক্রম এখানে সম্ভব, এবং আরো প্রায়ই এটা মনে হয়.

ব্যাঙ্ক ক্রমাগত আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সীমা সহ ক্রেডিট কার্ড অফার করতে পারে এবং একটি ছোট পরিমাণের জন্য একটি গাড়ী ঋণ অনুমোদন করবে না। শুধু এটি সহ্য করুন, কারণ এটি বোঝা অসম্ভব - ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি ক্লায়েন্টদের মূল্যায়নের মানদণ্ড প্রকাশ করে না যাতে স্ক্যামাররা এই তথ্য ব্যবহার না করে।

একটি গাড়ী ঋণ অসুবিধা কি কি

আসুন একই অনুপযুক্ত ভোক্তা ক্রেডিট সঙ্গে সবকিছু তুলনা করা যাক.

1. বন্ধককৃত সম্পত্তি

যতক্ষণ না আপনি ঋণ পরিশোধ না করেন এবং TCP না পান, ততক্ষণ আপনি গাড়ি বিক্রি করতে পারবেন না।

2. ব্যয়বহুল বীমা

আমরা ইতিমধ্যে খুঁজে পেয়েছি, আপনি CASCO ছাড়া করতে পারবেন না। কিন্তু কখনও কখনও ব্যাঙ্কগুলি অতিরিক্ত বীমা পরিষেবা আরোপ করে। অবশ্যই, আপনি প্রত্যাখ্যান করতে পারেন, কিন্তু তারপরে আপনাকে কেবল ঋণ দেওয়া হবে না।

ঋণ অনুমোদনের জন্য, "আরোপিত" বীমা পরিষেবাগুলি ইস্যু করা সম্ভব এবং অর্থ প্রাপ্তির পরে, দুই সপ্তাহের মধ্যে, বীমা কোম্পানির কাছে বীমা প্রত্যাখ্যান সম্পর্কে একটি বিবৃতি লিখুন। দশ দিনের মধ্যে টাকা ফেরত দিতে হবে।

ওরেস্ট মাতসালা ইউরোপিয়ান লিগ্যাল সার্ভিসের নেতৃস্থানীয় আইনজীবী

3. একটি ডাউন পেমেন্ট আছে

একটি গাড়ী ঋণের জন্য আবেদন করার সময় এটি সর্বদা একটি পূর্বশর্ত নয়, তবে অনেক ব্যাঙ্ক আপনাকে গাড়ির খরচের কিছু অংশ প্রদান করতে চায়। আপনি যখন অনুপযুক্ত ভোক্তা ঋণ পান তখন আপনাকে এটি করার দরকার নেই।

4. গাড়ী জন্য প্রয়োজনীয়তা আছে

যেহেতু ব্যাঙ্ক গাড়িটিকে অঙ্গীকার হিসাবে নেয়, তাই এটি এমন মানদণ্ড সেট করে যে গাড়িটিকে অবশ্যই পূরণ করতে হবে - যদি আপনি টাকা ফেরত না দেন তাহলে পরে এটি বিক্রি করতে। আপনি একটি ভোক্তা ঋণ থেকে তহবিল সঙ্গে কিছু কিনতে পারেন.

গাড়ি লোন নেওয়ার সময় কী দেখতে হবে

বিভিন্ন ব্যাঙ্ক থেকে অফার বিবেচনা করুন

বাগ্মী বিক্রেতা দৃঢ়ভাবে একটি নির্দিষ্ট ব্যাঙ্ক থেকে ঋণ নেওয়ার সুপারিশ করেন এবং এটি আপনাকে সতর্ক করা উচিত: উচ্চ মাত্রার সম্ভাবনা সহ, এটি তার জন্য উপকারী, আপনার জন্য নয়। সেরাটি বেছে নিতে আরও বিকল্প বিবেচনা করুন। এবং একটি ভোক্তা অ-টার্গেটেড ঋণের শর্তগুলিও উল্লেখ করুন।

পদোন্নতির সব শর্ত জেনে নিন

আপনি ব্যানারে যে তথ্যগুলি দেখেছেন তা অবশ্যই সত্য, তবে সব নয়। ক্রয়টি সত্যিই লাভজনক হওয়ার জন্য, আপনাকে অবশ্যই সমস্ত শর্ত পড়তে হবে। অন্যথায়, আপনি ভুলবশত আপনার পরিকল্পনার চেয়ে অনেক বেশি ব্যয় করতে পারেন এবং তারপরও একটি স্ফীত পরিমাণে সুদ দিতে পারেন।

লুকানো সহ-পেমেন্ট এবং বীমা জন্য চেক করুন

চুক্তিটি সাবধানে পড়ুন এবং নিশ্চিত করুন যে আপনি এটির প্রতিটি লাইন বুঝতে পেরেছেন। আপনি যদি চুক্তির শর্তাবলী লঙ্ঘন করেন তবে এটি আপনাকে অতিরিক্ত খরচ থেকে এবং ব্যাঙ্কের সমস্যা থেকে বাঁচাবে, যা আপনি সহজভাবে দেখেননি।

সংবেদনশীলভাবে ব্যয় এবং আয় মূল্যায়ন করুন

একটি গাড়ী ঋণের সাথে, আপনাকে শুধুমাত্র মাসিক অর্থপ্রদান নয়, এর সাথে সম্পর্কিত খরচগুলিও বাজেট করতে হবে - বীমা পুনর্নবীকরণ, পরিবহন কর, জ্বালানী ইত্যাদি। ফলস্বরূপ, খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে বৃদ্ধি পেতে পারে এবং একটি ভারী বোঝা হয়ে উঠতে পারে।

বটম লাইন কি

1. আপনি যদি এটি সঠিকভাবে ব্যবহার করেন তবে একটি গাড়ী ঋণ একটি ভাল আর্থিক উপকরণ।
2. আপনি যদি একটি গাড়ী ঋণ (এবং সাধারণভাবে কোন ঋণ) নেন, তাহলে চুক্তিটি সাবধানে পড়ুন এবং সমস্ত শর্ত পরিষ্কার করুন।
3. আপনি যদি একটি ভোক্তা ঋণ খুঁজে পান, যার মোট খরচ একটি গাড়ি ঋণের মোট খরচের চেয়ে কম হয় এবং ব্যাঙ্ক আপনাকে আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণ অনুমোদন করে, এটি বেছে নিন। হুল বীমা সংরক্ষণ করুন এবং আপনার পছন্দ মতো গাড়িটি নিষ্পত্তি করতে সক্ষম হন।