একটি বন্ধকী নিতে প্রস্তুত? চেক করতে নিজেকে 11টি প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করুন

2024 লেখক: Malcolm Clapton | [email protected]. সর্বশেষ পরিবর্তিত: 2023-12-17 03:48

উত্তরগুলি আপনাকে একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে, সবকিছু গণনা করতে এবং ঋণের বোঝা কমাতে সাহায্য করবে।

অনেকের জন্য, বন্ধকীগুলি কার্যত তাদের নিজস্ব আবাসন অর্জনের একমাত্র উপায়। সত্য, তার খ্যাতি খুব অনুকূল নয়। লোকেরা ভয় পায় যে ব্যাঙ্ক অ্যাপার্টমেন্টটি কেড়ে নেবে বা, কিছু সমস্যার কারণে, অর্থ প্রদানের জন্য তাদের রুটি এবং জলে স্যুইচ করতে হবে।

এটি সত্যিই তাদের সাথে ঘটতে পারে যারা প্রস্তুতি ছাড়াই দ্রুত এবং চিন্তাভাবনা করে ঋণের সিদ্ধান্ত নেয়। এই ধরনের একটি আর্থিক প্রকল্প আপনার জন্য কতটা সফল হবে তা বোঝার জন্য এখানে 11টি চিন্তাশীল প্রশ্ন রয়েছে।

1. আপনার আয় কতটা অফিসিয়াল এবং স্থিতিশীল?

এই পরামিতিগুলির মধ্যে প্রথমটি ঋণের অনুমোদনের জন্য গুরুত্বপূর্ণ এবং ব্যাঙ্ক আপনাকে প্রদান করতে প্রস্তুত হবে। স্পষ্টতই, যদি আপনার একটি বড় সাদা বেতন থাকে, আপনি একটি বড় ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন এবং এটি ইস্যু করতে আরও ইচ্ছুক হবেন। যাইহোক, যদি আপনি একটি খামে টাকা পান, তাহলে এর মানে এই নয় যে আপনাকে বন্ধক দেওয়া হবে না। এটা ঠিক যে পরিস্থিতি সাধারণত কম অনুকূল হয়। উদাহরণস্বরূপ, একটি ব্যাংক সুদের হার বাড়াতে পারে।

যাইহোক, আয় স্থিতিশীলতা আরও বেশি গুরুত্বপূর্ণ। বন্ধকী একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রকল্প। এটি অন্তত কয়েক বছর, এমনকি কয়েক দশক ধরে টানবে। এই সমস্ত সময়, যাতে কোনও সমস্যা না হয়, আপনাকে প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ব্যাঙ্কে দিতে হবে। এবং আপনি এটি করতে পারেন কিনা তা এখন জেনে রাখা ভাল। বোঝার জন্য, আপনাকে নিজেকে অনেক স্পষ্ট প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে হবে, উদাহরণস্বরূপ:

• আপনি কতটা মূল্যবান? আগামীকাল যদি কোম্পানিতে অপ্রয়োজনীয়তা থাকে, তাহলে আপনাকে কীভাবে চাকরিচ্যুত করা হবে?
• আপনার কোম্পানি কি একটি গুরুত্বপূর্ণ এবং চাহিদাপূর্ণ ব্যবসায় নিযুক্ত? এটা কি স্থিতিশীল নাকি লিকুইডেশনের পথে? লাভজনক নাকি দেউলিয়া ঘোষণা করতে চলেছেন?
• আপনি যদি আপনার চাকরি হারান, তাহলে আপনি কত দ্রুত একটি নতুন খুঁজে পেতে পারেন?
• আপনার আয়ের উৎস কত? যদি একজন নিখোঁজ হয়, তাহলে কি জীবিকা নির্বাহ এবং বন্ধক রাখার জন্য যথেষ্ট অন্যরা থাকবে?
• আপনি যদি একটি খামে অর্থ গ্রহণ করেন, তাহলে নিয়োগকর্তা একদিন কম অর্থ প্রদান করবে বা একেবারেই অর্থ প্রদান বন্ধ করবে এমন ঝুঁকি কী?

আদর্শ যদি আপনি একটি স্থিতিশীল কোম্পানির জন্য কাজ করেন যেখানে আপনি পছন্দ করেন এবং ভাল বেতন পান। একই সময়ে, আপনার একটি দুর্দান্ত খ্যাতি রয়েছে, তাই পুরানো জায়গায় সমস্যার ক্ষেত্রে, আপনাকে দ্রুত একটি নতুন জায়গায় নিয়ে যাওয়া হবে। আপনার আয়ের বিভিন্ন উৎসও রয়েছে এবং পরিবারে একাধিক ব্যক্তি কাজ করেন।

আপনি যদি কোথাও একটি দুর্বল বিন্দু খুঁজে পান, এটি হতাশার কারণ নয়। বরং, এটি আপনাকে সময়ের আগে ঝুঁকি গণনা করার এবং খড় পাড়ার সুযোগ দেয়। এমনকি আপনি যদি একজন ফ্রিল্যান্স মৌসুমী কর্মী হন যার একটি খালি পকেট বা মোটা পকেট থাকে, তবে সব হারিয়ে যায় না। আর্থিকভাবে অসফল মাসগুলির যত্ন নেওয়ার জন্য এটি একটু বেশি প্রচেষ্টা নেয়।

যাইহোক, আপনার যদি খুব অনিয়মিত আয় থাকে এবং আপনি যে কোনো সময় বেকার হওয়ার ঝুঁকি নিয়ে থাকেন, তাহলে আপাতত বন্ধক রেখে অপেক্ষা করাই ভালো।

2. বসবাসের জন্য আপনার প্রতি মাসে কত টাকা প্রয়োজন?

বিভিন্ন পরিস্থিতিতে বাজেট গণনা করা ভাল: মৌলিক বেঁচে থাকা থেকে বেশ সহনীয় অস্তিত্ব পর্যন্ত। কোন মাসিক পেমেন্ট আপনার জন্য সঠিক তা বোঝার জন্য আপনার পরিমাণের প্রয়োজন হবে। যাতে বন্ধকটি নির্যাতনে পরিণত না হয়, ঋণের কিস্তি পরিশোধ করার পরে, আপনার বেতনের একটি অংশ থাকা উচিত, যা একটি আরামদায়ক জীবনের জন্য যথেষ্ট হবে।

কখনও কখনও লোকেরা তাড়াহুড়ো করে এবং খুব বেশি মাসিক পেমেন্ট বেছে নেয়। এক অর্থে, এটি যৌক্তিক: বন্ধকের মেয়াদ কম হচ্ছে, যেমন অতিরিক্ত অর্থপ্রদান। কিন্তু যদি আপনাকে ক্রমাগত সবেমাত্র শেষ করতে হয় তবে এটি কেমন হবে? আপনি এক বছরের জন্য বেল্ট শক্ত করতে পারেন, 10 নয়।

আপনার বেঁচে থাকার জন্য যে পরিমাণ প্রয়োজন তা ওভারকিল নয়। জিনিসগুলি বাস্তবে কেমন তা বোঝার জন্য আপনাকে কিছু সময়ের জন্য ব্যয় রেকর্ড করতে হবে। অধিকন্তু, এটি একটি দীর্ঘ পর্যবেক্ষণ সময়কাল হওয়া উচিত। কারণ মাসে মাসে খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে।উদাহরণস্বরূপ, এপ্রিলে আপনাকে ট্যাক্স দিতে হবে, নভেম্বরে - একটি গাড়ির জন্য বীমা, শীতকালে, গরম করার কারণে, একটি সাম্প্রদায়িক অ্যাপার্টমেন্ট গ্রীষ্মের তুলনায় বেশি ব্যয়বহুল। আপনার ব্যয়ের কাঠামো না বুঝে, আপনি বন্ধকের জন্য খুব একটা প্রস্তুত নন।

একটি অপেক্ষাকৃত আরামদায়ক পেমেন্ট আকারের অনুমান সর্বদা পরীক্ষা করা যেতে পারে। শুধু সেই পরিমাণ আলাদা করে রাখুন এবং এটি ছাড়া আপনি কেমন অনুভব করেন তা মূল্যায়ন করুন। একই সময়ে আপনার ডাউন পেমেন্ট বাড়ান।

3. আপনার কি ডাউন পেমেন্ট আছে?

সাধারণত ব্যাঙ্কগুলি আপনাকে একটি অ্যাপার্টমেন্টের খরচের কমপক্ষে 10-20% দিতে চায়৷ তদনুসারে, আপনার কাছে থাকা পরিমাণ নির্ভর করে আপনি কোন ধরনের থাকার জায়গার জন্য আবেদন করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার 200 হাজার থাকে, আপনি 2 মিলিয়ন পর্যন্ত মূল্যের অ্যাপার্টমেন্ট থেকে বেছে নেবেন, যদি 500 - 5 মিলিয়ন পর্যন্ত।

তবে এটি কেবল পছন্দের বিষয় নয়। আপনি যত বেশি টাকা জমা করতে পারবেন, তত কম আপনাকে ব্যাঙ্ক থেকে ধার নিতে হবে। এবং এটি যৌক্তিকভাবে অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের পরিমাণ এবং ঋণের মেয়াদকে প্রভাবিত করে। তাই আপনার কাছে যত বেশি টাকা থাকবে, আপনার বন্ধক রাখার প্রস্তুতি তত বেশি।

4. আপনার কি অ্যাপার্টমেন্ট প্রয়োজন?

বন্ধকী নির্দিষ্ট বিধিনিষেধের সাথে যুক্ত যা কয়েক বছর ধরে চলবে। যাইহোক এটি সহজ নয়, তবে আপনি যদি দ্রুত অ্যাপার্টমেন্ট পছন্দ করা বন্ধ করেন তবে এটি আরও কঠিন হয়ে যাবে। অতএব, অনুসন্ধান সমস্ত দায়িত্ব সঙ্গে যোগাযোগ করা আবশ্যক.

সর্বোত্তম বিকল্প হল মানদণ্ডের একটি তালিকা তৈরি করা যা ভবিষ্যতের আবাসন অবশ্যই পূরণ করবে। এবং তারপরে তাদের মধ্যে থেকে সেইগুলি বেছে নিন যার বিষয়ে আপনি আপস করতে প্রস্তুত নন। ফলস্বরূপ, আপনি একটি চেকলিস্ট পাবেন যা আপনাকে সঠিক পছন্দ করতে সাহায্য করবে।

5. আপনি কি ধরনের অ্যাপার্টমেন্ট বহন করতে পারেন?

আকাঙ্ক্ষা বাস্তবতার সাথে মিলে গেলে ভালো, কিন্তু সবসময় এমন হয় না। এবং ব্যাপারটি মোটেই খরচের বিষয় নয় - এটি যুক্তিযুক্ত যে আপনি সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসনের দিকে তাকিয়ে আছেন। তবে এর মানদণ্ডও রয়েছে।

উদাহরণস্বরূপ, একটি বড় ফুটেজ শুধুমাত্র একটি সুবিধা নয়, কিন্তু একটি অসুবিধাও। হাউজিং রক্ষণাবেক্ষণ এবং গরম করার জন্য অর্থ প্রতি বর্গ মিটার গণনা করা হয়। এবং এটি বেশ নাটকীয়ভাবে পরিমাণ বৃদ্ধি করতে পারে। আপনি কি 80 বর্গ মিটারের একটি অ্যাপার্টমেন্টের জন্য সেপ্টেম্বর থেকে মে পর্যন্ত হাউজিং এবং সাম্প্রদায়িক পরিষেবার জন্য 10 হাজার রুবেল দিতে প্রস্তুত এবং আপনি কি এটি সামর্থ্য করতে পারেন - প্রশ্ন হল। এটা সম্ভব যে এটা একটু কম হাউজিং একটি ঘনিষ্ঠ দৃষ্টিভঙ্গি গ্রহণ মূল্য।

আলাদাভাবে, এটি তার "অভিজাত" এর উপর নির্ভর করে আবাসনের রক্ষণাবেক্ষণ সম্পর্কে কথা বলা মূল্যবান। একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনা অর্ধেক যুদ্ধ. কিন্তু পরিচ্ছন্নতা, দ্বারস্থ এবং এর মতো মাসিক ফি ঘরে ঘরে উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। অপ্রত্যাশিত খরচের মুখোমুখি না হওয়ার জন্য এই সমস্তগুলি অবশ্যই বিবেচনায় নেওয়া উচিত যা আপনাকে কঠোরতার দিকে যেতে বাধ্য করবে।

6. আপনার বাড়ি মেরামত করতে কত টাকা লাগবে এবং কখন?

আপনি সেকেন্ডারি মার্কেটে ভাল অবস্থায় একটি অ্যাপার্টমেন্ট বেছে নিতে পারেন এবং বন্ধকী পরিশোধ না করা পর্যন্ত সংস্কারের কথা ভাববেন না। কিন্তু, উদাহরণস্বরূপ, খালি দেয়াল সহ একটি নতুন বিল্ডিংয়ে, এটি আর কাজ করবে না। এর মানে হল যে প্রবেশ করতে আপনার অতিরিক্ত অর্থের প্রয়োজন হবে।

একটি ভাল বিকল্প হল মেরামতের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ সঞ্চয় করা বা এই অর্থের খরচে ডাউন পেমেন্ট কমানো। খারাপ জিনিস অন্য ঋণ নিতে হয়. একবারে দুটি ঋণের সাথে মানিয়ে না নেওয়ার চেয়ে একটু বেশি সময় ধরে বন্ধকী পরিশোধ করা ভাল।

7. আপনার কি রিজার্ভ ফান্ড আছে?

আপনি আপনার চাকরি হারাতে পারেন এবং পরবর্তীটি খুঁজে পেতে সময় লাগবে। যাইহোক, ব্যাঙ্ক আপনার কাছ থেকে মাসিক ভিত্তিতে অর্থপ্রদান আশা করবে। ঘটনা এবং অন্যান্য বল majeure এই ধরনের একটি বিকাশ ক্ষেত্রে, এটি একটি অলঙ্ঘনীয় লুকিয়ে রাখা ভাল.

আদর্শভাবে, এটি এমন একটি পরিমাণ হওয়া উচিত যা তিন মাসের অর্থপ্রদান এবং স্বাভাবিক জীবনযাপনের জন্য যথেষ্ট। বাস্তবে, স্টকে কমপক্ষে দুটি পেমেন্ট রাখা মূল্যবান, সাথে খাবার এবং ইউটিলিটিগুলির জন্য অর্থ, পরিবর্তন করার জন্য। এটি সর্বনিম্ন সেট; এটি ছাড়া, একটি বন্ধক পাওয়া অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ।

8. আপনি কি সন্তান নেওয়ার পরিকল্পনা করছেন?

শুধু দুঃখজনক নয়, আনন্দদায়ক ঘটনাগুলিও বন্ধকী পরিকল্পনায় তাদের নিজস্ব সমন্বয় করে। সন্তান ধারণ করলে খরচ বৃদ্ধি পায় এবং পিতামাতার একজনের জন্য পিতামাতার ছুটির কারণে আয় হ্রাস পায়। সুতরাং আপনি যদি আগামী বছরগুলিতে পুনরায় পূরণ করার পরিকল্পনা করেন তবে এটি বিবেচনা করা উচিত।

সুসংবাদও রয়েছে: এখন প্রথম সন্তানের জন্য মাতৃত্বের রাজধানী ইতিমধ্যেই রয়েছে। তারা বন্ধক পরিশোধ করতে পারেন.

নয়টিআপনি রাষ্ট্র থেকে কি বোনাস এবং সুবিধা দাবি করতে পারেন?

কিছু ক্ষেত্রে, সরকারী সহায়তার মাধ্যমে বন্ধকের বোঝা কমানো সম্ভব। উদাহরণস্বরূপ, প্রতিটি রাশিয়ান একটি অ্যাপার্টমেন্ট ক্রয় এবং একটি হোম ঋণের সুদের জন্য ট্যাক্স কর্তন সুবিধা গ্রহণ করার অধিকার আছে। ফেরত দেওয়া যেতে পারে সর্বাধিক পরিমাণ যথাক্রমে 260 এবং 390 হাজার।

কিন্তু এখানেই শেষ নয়. এছাড়াও একটি হ্রাস হার এবং বড় পরিবারের জন্য বন্ধকী পরিশোধের জন্য অর্থপ্রদান, "তরুণ পরিবার" প্রোগ্রাম এবং অন্যান্য সুযোগ-সুবিধা রয়েছে৷ ঋণ নেওয়ার আগে আপনার বিকল্পগুলি সম্পর্কে জানুন।

10. আপনার কি নির্ধারিত সময়ের আগে ঋণ পরিশোধ করার সুযোগ আছে?

এটির জন্য প্রচেষ্টা করার মতো কিছু: ঋণের তাড়াতাড়ি পরিশোধ অতিরিক্ত অর্থপ্রদানের উপর সংরক্ষণ করবে। আপনি লটারি জেতার উপর নির্ভর করতে পারেন, তবে এটি করার সবচেয়ে নিশ্চিত উপায় হল আপনার আয় বৃদ্ধি করা।

উপার্জন বৃদ্ধি কোনো সুযোগের বিষয় নয়, পরিশ্রমের ফল। সুতরাং আপনি এই জন্য কি করছেন তা চিন্তা করার সময় এসেছে: একটি ব্যক্তিগত ব্র্যান্ডে কাজ করা, অধ্যয়ন করা, পাম্পিং দক্ষতা। আপনি আগে থেকে একটি কৌশল আঁকলে, খারাপ কিছুই ঘটবে না, তবে ভাল হতে পারে সহজেই।

11. পাঁচ বছরে নিজেকে কোথায় দেখেন?

যদি পূর্ববর্তী প্রশ্নগুলি অর্থের সাথে এক বা অন্যভাবে মোকাবিলা করে তবে এখন কিছু দার্শনিক উদ্ভাবন যোগ করার সময়। শুরুতে, আমরা ইতিমধ্যে বলেছি যে একটি বন্ধকী একটি দীর্ঘমেয়াদী প্রকল্প। অবশ্যই, তাত্ত্বিকভাবে, একটি অ্যাপার্টমেন্ট জামিনে যেকোনো সময় বিক্রি করা যেতে পারে।

তবে কেন এখন নিজেকে একটি সহজ প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করবেন না, আপনি পাঁচ বছরে কে এবং কোথায় হতে চান। আপনি কি নিজেকে এই শহরে, এই অ্যাপার্টমেন্টে, সেই ব্যক্তির সাথে দেখেন যার সাথে আপনি ঋণে জড়িয়ে পড়ছেন?

বন্ধকী তার নিজস্ব বাধ্যবাধকতা আরোপ. উদাহরণস্বরূপ, আপনি এমন একটি চাকরিতে থাকতে পারেন যা আপনি ঘৃণা করেন কারণ আপনার ঋণ আছে, অথবা আপনি অন্য কিছু সহ্য করতে পারেন যা আপনাকে অসন্তুষ্ট করে। অতএব, আপনি সত্যিই এই মহাকাব্য শুরু করতে চান কিনা তা নিয়ে কঠোর চিন্তা করা মূল্যবান। যদি না হয়, আপনি একটি বন্ধকী জন্য প্রস্তুত নন. কিন্তু ঋণ যদি আপনাকে আপনার স্বপ্নের এক ধাপ কাছাকাছি নিয়ে যায় তবে আপনি সফল হবেন।